Dochód - co to jest, co się na niego składa?
Dochód to kwota, którą zarabiamy czy otrzymujemy w inny sposób. Dochody następnie przeznaczamy na różne wydatki, na przykład na zakupy spożywcze, czynsz czy rachunki. Z dochodu możemy również opłacać pożyczki i kredyty. Wobec tego dla banków i dla pozabankowych firm pożyczkowych dochód klientów jest bardzo ważny – to na jego podstawie określa się naszą zdolność kredytową. Co dokładnie składa się na źródła dochodów?
Niektórzy nas zarabiają na podstawie umowy o pracę, inni z kolei mają własne firmy. Są też osoby, które osiągają dochody nie tylko z pracy, ale również z innych źródeł, na przykład wynajmują mieszkania. Dochodem jest również renta, którą otrzymujemy z tytułu niezdolności do pracy, emerytura. Wobec tego źródeł dochodu może być bardzo dużo i pod tym względem każdy z nas jest nieco inny.
Oczywiście, im mamy większe dochody, tym lepiej. Wtedy możemy łatwiej pozwolić sobie na różne wydatki. Jednak z drugiej strony musimy wtedy pamiętać o tym, żeby wydatki te nie były większe od naszych dochodów. Co nam po wysokiej pensji wtedy, gdy jej większość przeznaczana jest na spłatę zadłużenia.
Dlaczego dochody są takie ważne przy zaciąganiu pożyczki?
Gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę albo kredyt, musimy najczęściej wykazać swoje źródła dochodów. Nie zawsze jednak jest to konieczne. Warto wskazać, że w przypadku mniejszych pożyczek, na przykład takich jak chwilówki czy niektóre pożyczki gotówkowe w bankach nie musimy przedstawiać dokumentów potwierdzających nasze dochody. Wypisujemy wtedy specjalne oświadczenie, w którym oświadczamy, jakie są nasze źródła dochodów i jak jest ich wysokość. Wskazujemy też na wydatki.
Bankom i firmom pożyczkowym dochody służą do obliczenia naszej zdolności kredytowej. Warto przy tym zaznaczyć, że nie wszystkie dochody traktowane są na równi. Przykładowo, optymalnym sposobem zarobku jest umowa o pracę na czas nieokreślony. Na niższej pozycji znajdują się z kolei umowy cywilnoprawne jak umowa o dzieło czy umowa zlecenia. Nierzadko przy takich umowach bank czy firma pozabankowa pod uwagę biorą tylko połowę osiąganych dochodów. Również nie zawsze pod uwagę bierze się dochody z programów socjalnych, alimenty, pieniądze otrzymywane z 500+ na dziecko.
Ostateczna zdolność kredytowa obliczana jest na podstawie dochodów oraz wydatków. W związku z tym powinniśmy też we wniosku zaznaczyć, na co wydajemy nasze dochody. Gdy będzie to dość dużo wydatków, wtedy nasza zdolność kredytowa będzie automatycznie niższa, więc pożyczymy także mniejszą sumę.
Duży dochód i niskie wydatki to wysoka pożyczka
Gdy chcesz otrzymać wysoką pożyczkę albo kredyt, w takim przypadku warto zadbać o swoje dochody oraz zmniejszyć wydatki. Możemy wtedy pomyśleć o zmianie pracy, wzięciu dodatkowego etatu, założeniu własnej działalności. Jednocześnie musimy zdawać sobie sprawę z tego, że nie zawsze dochody te będą wystarczające, aby uzyskać bardzo wysoką sumę. Możemy więc część pieniędzy odłożyć na wkład własny – razem z nim nie musimy pożyczać całej sumy.
Zadbajmy również o zmniejszenie naszych wydatków – obniżenie rachunków, niższe opłaty za utrzymanie domu, okrojenie wydatków na zachcianki. To wszystko sprawi, że będziemy mogli zatrzymać w kieszeni więcej pieniędzy i łatwiej dostać duży kredyt.