Chwilówka – czy taka pożyczka się opłaca?

Chwilówka – czy taka pożyczka się opłaca?

Nowy płaszcz na zimę, a może telefon komórkowy? Gdy pojawia się jakaś okazja do zakupów, ale pod ręką nie mamy wystarczającej gotówki, możemy wziąć szybką pożyczkę chwilową. Czy jednak to naprawdę się opłaca?

Chwilówki to pożyczki, które obecnie reklamowane są również w telewizji. Przez długi czas kojarzyły się nam z niezbyt bezpiecznymi ofertami związanymi z bardzo wysokimi kosztami. Teraz bierzemy je coraz częściej. Chwilówka to szybki sposób na dodatkowe pieniądze. To również alternatywa dla ofert bankowych. Zanim jednak po nią sięgniemy, powinniśmy zapoznać się z różnymi ofertami pożyczkowymi i porównać ich koszty.

Czym są pożyczki chwilówki?

Pożyczki chwilowe, czyli właśnie chwilówki to krótkoterminowe pożyczki oferowane głównie przez firmy pożyczkowe, które nie są bankami. Po taką pożyczkę możemy udać się osobiście do biura firmy, ale obecnie najczęściej wybieramy pożyczki on-line, które możemy otrzymać bez wychodzenia z domu.

W porównaniu do pożyczek ratalnych chwilówki charakteryzują się niższymi limitami oraz krótszym czasem spłaty. Zwykle możemy pożyczyć do 3 000 czy 4 000 złotych w zależności od firmy pożyczkowej na okres 1 miesiąca. Pożyczkę otrzymujemy bez skomplikowanych formalności nawet w ciągu kilkunastu minut.

Wobec tego pożyczki chwilowe to atrakcyjna propozycja wtedy, gdy potrzebujemy dodatkowych pieniędzy na nagłe wydatki i nie chcemy pożyczać większej sumy. Oczywiście, musimy też przeliczyć, czy będziemy w stanie poradzić sobie ze spłatą pożyczki w tak krótkim czasie. W przeciwnym przypadku możemy mieć niemałe problemy związane z naliczeniem kar, odsetek, a sprawa może trafić nawet do windykacji i komornika.

Ile kosztuje chwilówka?

pozyczka-online-na-lato

Chyba każdy z nas widział już reklamy firm pożyczkowych proponujących pierwszą pożyczkę całkowicie za darmo albo z symboliczna opłatą, na przykład 10 złotych. Rzeczywiście, takie oferty istnieją i można z nich skorzystać w firmach pożyczkowych. Musimy jednak pamiętać o tym, że mają one swoje ograniczenia – są dostępne tylko dla nowych klientów i na początek nie możemy pożyczyć pełnej oferowanej sumy. Zwykle limit to 1 000 czy 2 000 złotych. Co więcej, gdy przekroczymy czas spłaty, firma natychmiast naliczy nam opłaty jak za zwykłą pożyczkę.

Od drugiej pożyczki musimy już płacić wszystkie koszty, w tym oprocentowanie, prowizję, opłaty przygotowawcze i inne. Niestety, nie są niskie. Powinniśmy więc przeliczyć, czy pożyczka chwilowa nam się opłaca. Warto wskazać, że podobne, a nawet niższe koszty mają pożyczki ratalne oferowane przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Wówczas spłata rozłożona jest na comiesięczne raty, więc nie musimy spłacać od razu całości zadłużenia. To wygodniejsze rozwiązanie, które zmniejsza również niebezpieczeństwo wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Podsumowując, czy chwilówka naprawdę się opłaca? Gdy poszukujemy niewielkiej sumy na teraz, którą będziemy mogli spłacić do miesiąca, to dobry wybór. W przeciwnym przypadku warto pomyśleć o pożyczkach ratalnych, które pozwalają nam na pożyczenie większej sumy i spłatę w wygodnych ratach.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 71,12 %. Rata miesięczna od 271,18 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 5 019,41 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 530,66 zł, prowizja 4 488,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 519,41 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r.

Aasa Standard z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,86%. Rata miesięczna od 148,68 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4 856,33 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 567,08 zł, prowizja 4 289,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 156,33 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1 238,40 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.