Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Potrzebujesz dodatkowych środków i zastanawiasz się, jakie kryteria wpływają na przyznanie kredytu? Kluczowym, ale nie jedynym czynnikiem, jest wysokość dochodów. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Okazuje się, że odpowiedź na to pytanie wcale nie jest oczywista.

Kredyty gotówkowe i pożyczki pozabankowe w liczbach

Z informacji zgromadzonych przez BIK wynika, że w 2019 r. średnia kwota kredytu konsumenckiego wynosiła 18 217 zł. Łącznie banki udzieliły kredytów gotówkowych na kwotę 74,5 mld zł. W ubiegłym roku konsumenci byli szczególnie zainteresowani kredytami o wartości od 15 do 50 tys. zł[1]. Równie imponująco prezentują się wyniki firm pożyczkowych współpracujących z BIK.

W 2019 r. firmy pożyczkowe udzieliły 2 745,1 tys. pożyczek na łączną kwotę 6,821 mld zł. Jeżeli porównywać ten wynik do 2018 r., to odnotowany wzrost wyniósł 0,8 proc. Wartość ponad 38 proc. udzielonych pożyczek przekraczała kwotę 5000 zł[2].

Mimo wielu różnic między kredytami gotówkowymi a pożyczkami trzeba zauważyć, że produkty te łączy konieczność posiadania przez wnioskodawcę zdolności kredytowej. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy, a ile, żeby otrzymać pożyczkę?

Jakie zarobki na kredyt – od czego bank uzależnia przyznanie kredytu gotówkowego?

Banki uzależniają przyznanie klientowi środków, o które on zawnioskował, od jego zdolności kredytowej. Jak należy rozumieć zdolność kredytową? To po prostu zdolność klienta do terminowego regulowania zaciągniętych zobowiązań. Właśnie dlatego instytucje finansowe tak dużą wagę przywiązują do wysokości uzyskiwanych przez klientów dochodów. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Banki zwracają uwagę nie tylko na wysokość dochodów – istotne są też: pożyczka_jesień

  • Stabilność dochodów. Większe szanse na otrzymanie kredytu masz wówczas, gdy uzyskujesz dochody co miesiąc. Nieregularne dochody mogą być przyczyną odmowy udzielenia kredytu przez bank.
  • Forma zatrudnienia. Chociaż o kredyt gotówkowy skutecznie mogą starać się osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych, to w ich przypadku bank zazwyczaj stosuje ograniczenia – maksymalna kwota kredytu jest niższa.
  • Wysokość miesięcznych wydatków. Banki nie przeanalizują skrupulatnie Twoich wydatków, ale przyjmą wyliczenia GUS. Zgodnie z nimi miesięczne koszty prowadzenia jednoosobowego gospodarstwa domowego wynoszą od 1000 do 1300 zł i zwiększają się o ok. 1000 zł w przypadku każdej kolejnej osoby.

Wpływ na zdolność kredytową mają nie tylko czynniki finansowe, ale również kryteria pozafinansowe. Należą do nich przede wszystkim historia kredytowa, którą banki mają obowiązek skrupulatnie weryfikować. Także Twój wiek, stan cywilny czy nawet zawód zostaną uwzględnione przy szacowaniu ryzyka, jakie bank poniesienie w związku z uruchomieniem dla Ciebie kredytu.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy – każdy przypadek jest inny

Jeżeli zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt, powinieneś wiedzieć, że na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Każdy wniosek o kredyt jest rozpatrywany indywidualnie, a czynników mogących przesądzić o decyzji kredytowej, jest wiele. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Produkt ten jest dostępny nawet dla osób otrzymujących minimalne wynagrodzenie, o ile wnioskują one o zaledwie kilka tysięcy złotych, a spłata zostanie rozłożona na co najmniej kilkanaście rat.

Mimo że wysokość dochodu nie jest jedynym kryterium przyznania kredytu, to im wyższe będziesz miał zarobki, tym więcej bank będzie skłonny Ci pożyczyć. Jeżeli zarabiasz np. 2,5 tys. zł na rękę, to banki działające na polskim rynku zaproponują Ci od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.

Zarobki to nie wszystko – jakie formalności musi spełnić klient?

Uruchomienie kredytu w głównej mierze zależy od zdolności kredytowej klienta. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Jak wynika z powyższych przykładów, zależy to od polityki realizowanej przez bank. Aby Twój wniosek został w ogóle rozpatrzony, bank będzie wymagał od Ciebie dostarczenia szeregu dokumentów. Najczęściej do wniosku o kredyt gotówkowy trzeba dołączyć:

  • Zaświadczenie o dochodach. O wydanie zaświadczenia należy poprosić pracodawcę – bank nie przyjmie oświadczenia osoby wnioskującej o przyznanie kredytu.
  • Wyciąg z rachunku bankowego. Niektóre banki są skłonne zamiast zaświadczenia o dochodach przyjąć wyciąg z rachunku bankowego, który obrazuje przepływy finansowe.
  • Odpis lub wyciąg z księgi wieczystej. Jest on potrzebny wówczas, gdy kredyt gotówkowy zostanie zabezpieczony na nieruchomości (poprzez wpis w księdze wieczystej).

Zgromadzenie dokumentów do kredytu gotówkowego może wiązać się z uciążliwościami – szczególnie jeżeli zależy Ci na dyskrecji i nie chcesz, aby o zaciąganym zobowiązaniu wiedział Twój szef. Aby uniknąć konieczności gromadzenia dokumentów i otrzymać potrzebne pieniądze szybciej, zainteresuj się opcją w postaci pożyczki pozabankowej.

Pożyczka pozabankowa – atrakcyjna alternatywa dla kredytu gotówkowego

Kiedy pożyczka pozabankowa będzie dla Ciebie szczególnie korzystna? To rozwiązanie opłaca się różnym grupom konsumentów, a przede wszystkim osobom, które: pożyczka_jesień

  • Potrzebują środków natychmiast. Firmy pożyczkowe przywiązują bardzo dużą wagę do obsługi klientów – wnioski najczęściej są rozpatrywane w ciągu kwadransa. Również w podobnym czasie środki mogą znaleźć się na rachunku bankowym wnioskodawcy.
  • Nie chcą gromadzić sterty dokumentów do uruchomienia kredytu. Klient do wniosku o pożyczkę nie musi dołączać żadnych dokumentów, składa jedynie oświadczenie o uzyskiwanych dochodach.
  • Chcą zaoszczędzić. Zgodnie z obowiązującymi przepisami uruchomienie kredytu zawsze wiąże się z opłatami. Z kolei pożyczki mogą być udzielanie nieodpłatnie, z czego korzystają firmy pożyczkowe. W wielu firmach pożyczkowych pierwsza pożyczka jest bezpłatna.

Jeszcze kilka lat temu firmy pożyczkowe specjalizowały się głównie w udzielaniu pożyczek do kilku tysięcy złotych. Dziś bez większego trudu można znaleźć oferty na 10 000 czy nawet 15 000 zł. W rezultacie pożyczki oferowane przez instytucje finansowe działające w segmencie pozabankowym są dobrą alternatywą.

Niezależnie od kwoty, jaką zamierzasz pożyczyć, powinieneś rozważyć pożyczkę oferowaną przez jedną z firm pozabankowych. W ten sposób możesz uniknąć komplementowania dokumentów do wniosku i otrzymać potrzebne środki nawet w mniej niż godzinę.

Źródła:

[1] Media.bik.pl, Raport Biura Informacji Kredytowej „Kredyt Trendy” Rok 2019

[2] Media.bik.pl, Newsletter BIK o rynku pożyczkowym

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Administratorem danych osobowych jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, tel. 22 460 03 00, info@aasapolska.pl. Administrator wyznaczył Inspektora Ochrony Danych, z którym można kontaktować się pod adresem iod@aasapolska.pl Inspektorem ochrony danych jest Agnieszka Rzycka-Osiej.

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,66%. Rata miesięczna od 111,75 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1646,67 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 728,97 zł, prowizja 917,70 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 3946,67 zł. Stan dzień 02.09.2024 r.                                                                  

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 60 miesięcy wynosi 35,79%. Rata miesięczna od 265,11 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7868,35 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 4313,35 zł, prowizja 3555 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 15768,35 zł. Stan na dzień 02.09.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 1400 zł.                                                                                                                                                        

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 8000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 60 miesięcy wynosi 35,79%. Rata miesięczna od 268,48 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7967,71 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 4367,71 zł, prowizja 3600 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 15967,71 zł. Stan na dzień 02.09.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 1400 zł.  

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 9100 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,66%. Rata miesięczna od 442,12 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 6515,26 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2884,36 zł, prowizja 3630,90 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 15615,26 zł. Stan na dzień 02.09.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 1400 zł.  

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.