Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt?

Z informacji zgromadzonych przez BIK wynika, że w 2019 r. średnia kwota kredytu konsumenckiego wynosiła 18 217 zł. Łącznie banki udzieliły kredytów gotówkowych na kwotę 74,5 mld zł. W ubiegłym roku konsumenci byli szczególnie zainteresowani kredytami o wartości od 15 do 50 tys. zł[1]. Równie imponująco prezentują się wyniki firm pożyczkowych współpracujących z BIK.

W 2019 r. firmy pożyczkowe udzieliły 2 745,1 tys. pożyczek na łączną kwotę 6,821 mld zł. Jeżeli porównywać ten wynik do 2018 r., to odnotowany wzrost wyniósł 0,8 proc. Wartość ponad 38 proc. udzielonych pożyczek przekraczała kwotę 5000 zł[2].

Mimo wielu różnic między kredytami gotówkowymi a pożyczkami trzeba zauważyć, że produkty te łączy konieczność posiadania przez wnioskodawcę zdolności kredytowej. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy, a ile, żeby otrzymać pożyczkę?

Banki uzależniają przyznanie klientowi środków, o które on zawnioskował, od jego zdolności kredytowej. Jak należy rozumieć zdolność kredytową? To po prostu zdolność klienta do terminowego regulowania zaciągniętych zobowiązań. Właśnie dlatego instytucje finansowe tak dużą wagę przywiązują do wysokości uzyskiwanych przez klientów dochodów. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Banki zwracają uwagę nie tylko na wysokość dochodów – istotne są też:

• Stabilność dochodów. Większe szanse na otrzymanie kredytu masz wówczas, gdy uzyskujesz dochody co miesiąc. Nieregularne dochody mogą być przyczyną odmowy udzielenia kredytu przez bank.
• Forma zatrudnienia. Chociaż o kredyt gotówkowy skutecznie mogą starać się osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych, to w ich przypadku bank zazwyczaj stosuje ograniczenia – maksymalna kwota kredytu jest niższa.
• Wysokość miesięcznych wydatków. Banki nie przeanalizują skrupulatnie Twoich wydatków, ale przyjmą wyliczenia GUS. Zgodnie z nimi miesięczne koszty prowadzenia jednoosobowego gospodarstwa domowego wynoszą od 1000 do 1300 zł i zwiększają się o ok. 1000 zł w przypadku każdej kolejnej osoby.

Wpływ na zdolność kredytową mają nie tylko czynniki finansowe, ale również kryteria pozafinansowe. Należą do nich przede wszystkim historia kredytowa, którą banki mają obowiązek skrupulatnie weryfikować. Także Twój wiek, stan cywilny czy nawet zawód zostaną uwzględnione przy szacowaniu ryzyka, jakie bank poniesienie w związku z uruchomieniem dla Ciebie kredytu.

Jeżeli zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt, powinieneś wiedzieć, że na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Każdy wniosek o kredyt jest rozpatrywany indywidualnie, a czynników mogących przesądzić o decyzji kredytowej, jest wiele. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Produkt ten jest dostępny nawet dla osób otrzymujących minimalne wynagrodzenie, o ile wnioskują one o zaledwie kilka tysięcy złotych, a spłata zostanie rozłożona na co najmniej kilkanaście rat.

Mimo że wysokość dochodu nie jest jedynym kryterium przyznania kredytu, to im wyższe będziesz miał zarobki, tym więcej bank będzie skłonny Ci pożyczyć. Jeżeli zarabiasz np. 2,5 tys. zł na rękę, to banki działające na polskim rynku zaproponują Ci od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.

Uruchomienie kredytu w głównej mierze zależy od zdolności kredytowej klienta. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Jak wynika z powyższych przykładów, zależy to od polityki realizowanej przez bank. Aby Twój wniosek został w ogóle rozpatrzony, bank będzie wymagał od Ciebie dostarczenia szeregu dokumentów. Najczęściej do wniosku o kredyt gotówkowy trzeba dołączyć:

• Zaświadczenie o dochodach. O wydanie zaświadczenia należy poprosić pracodawcę – bank nie przyjmie oświadczenia osoby wnioskującej o przyznanie kredytu.
• Wyciąg z rachunku bankowego. Niektóre banki są skłonne zamiast zaświadczenia o dochodach przyjąć wyciąg z rachunku bankowego, który obrazuje przepływy finansowe.
• Odpis lub wyciąg z księgi wieczystej. Jest on potrzebny wówczas, gdy kredyt gotówkowy zostanie zabezpieczony na nieruchomości (poprzez wpis w księdze wieczystej).

Zgromadzenie dokumentów do kredytu gotówkowego może wiązać się z uciążliwościami – szczególnie jeżeli zależy Ci na dyskrecji i nie chcesz, aby o zaciąganym zobowiązaniu wiedział Twój szef. Aby uniknąć konieczności gromadzenia dokumentów i otrzymać potrzebne pieniądze szybciej, zainteresuj się opcją w postaci pożyczki pozabankowej.

Kiedy pożyczka pozabankowa będzie dla Ciebie szczególnie korzystna? To rozwiązanie opłaca się różnym grupom konsumentów, a przede wszystkim osobom, które:

• Potrzebują środków natychmiast. Firmy pożyczkowe przywiązują bardzo dużą wagę do obsługi klientów – wnioski najczęściej są rozpatrywane w ciągu kwadransa. Również w podobnym czasie środki mogą znaleźć się na rachunku bankowym wnioskodawcy.
• Nie chcą gromadzić sterty dokumentów do uruchomienia kredytu. Klient do wniosku o pożyczkę nie musi dołączać żadnych dokumentów, składa jedynie oświadczenie o uzyskiwanych dochodach.
• Chcą zaoszczędzić. Zgodnie z obowiązującymi przepisami uruchomienie kredytu zawsze wiąże się z opłatami. Z kolei pożyczki mogą być udzielanie nieodpłatnie, z czego korzystają firmy pożyczkowe. W wielu firmach pożyczkowych pierwsza pożyczka jest bezpłatna.

Jeszcze kilka lat temu firmy pożyczkowe specjalizowały się głównie w udzielaniu pożyczek do kilku tysięcy złotych. Dziś bez większego trudu można znaleźć oferty na 10 000 czy nawet 15 000 zł. W rezultacie pożyczki oferowane przez instytucje finansowe działające w segmencie pozabankowym są dobrą alternatywą.

Niezależnie od kwoty, jaką zamierzasz pożyczyć, powinieneś rozważyć pożyczkę oferowaną przez jedną z firm pozabankowych. W ten sposób możesz uniknąć komplementowania dokumentów do wniosku i otrzymać potrzebne środki nawet w mniej niż godzinę.

Źródła:

[1] Media.bik.pl, Raport Biura Informacji Kredytowej „Kredyt Trendy” Rok 2019

[2] Media.bik.pl, Newsletter BIK o rynku pożyczkowym