Pożyczki bez BIK – wszystko, co trzeba o nich wiedzieć

Badanie zdolności do spłaty kredytu czy pożyczki budzi często strach wśród klientów. Wtedy bank lub instytucja pożyczkowa weryfikuje nasze dochody, a także sprawdza, jak w przeszłości radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań. Nie jest to jednak zwykła ciekawość, ale troska o Twoje finansowe bezpieczeństwo. Wciąż jednak hasła „pozyczki bez biku” lub „pozyczki bez baz” notują rekordową liczbę zapytań w internecie. Z tego więc wynika, że klienci chcą uniknąć sprawdzania ich historii kredytowej.

Pożyczka bez BIK jest to produkt finansowy, w ramach którego możesz otrzymać środki, ale firma pozabankowa nie weryfikuje Twojej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Warto przypomnieć, że w tym rejestrze notowane są terminy, w których spłacasz raty swoich obecnych zobowiązań. Dlatego jeśli wszystko spłacasz terminowo, to wpływa to pozytywnie na Twoją szansę na uzyskanie finansowania. Jeżeli jednak się spóźniasz, to pożyczkodawca może nie udostępnić Ci środków.

Warto pamiętać, że firmy, które mają w swojej ofercie pożyczki online bez BIK-u zazwyczaj weryfikują inne rejestry, takie jak: BIG Info Monitor, Rejestr Dłużników ERIF czy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej. Dzięki temu i tak są w stanie wychwycić, czy zalegasz z jakimiś płatnościami. Trzeba bowiem przypomnieć, że wyżej wymienione rejestry uwzględniają opóźnienia w płaceniu alimentów, mandatów, abonamentu za telefon czy domowych rachunków, a nie tylko kredytów czy pożyczek.

Pożyczka online bez BIK kusi tym, że firma pozabankowa nie weryfikuje tego, jak w przeszłości udawało Ci się spłacać produkty finansowe. Osoby, które mają duże zaległości wiedzą, że weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej przekreśli ich szansę na uzyskanie kolejnej puli środków. Dobra historia kredytowa i odpowiedni scoring BIK to jeden z elementów, które decydują o przyznaniu finansowania. Każda terminowo spłacona rata podnosi ocenę, a każde spóźnienie ją obniża.

Dłużnicy usilnie więc szukają oferty pożyczki bez baz. Trzeba jednak mieć świadomość, że nie jest to bezpieczne dla Twoich finansów. Jeżeli już teraz nie dajesz rady spłacać zobowiązań, to kolejna pożyczka tylko zwiększy Twój dług i może doprowadzić do wpadnięcia w spiralę długów, czyli konieczności spłacania jednej pożyczki kolejną.

Dlatego firmy, które przykładają wagę do bezpiecznego pożyczania nie oferują pożyczek online bez BIK. Udostępnić środki mogą tylko tym osobom, które są w stanie terminowo je oddać.

Pandemia i związany z nią trudny rok dla branży pożyczkowej (mniejsze zainteresowanie produktami i obniżenie maksymalnych kosztów pozaodsetkowych) sprawiły, że aż 25% firm wycofało się z polskiego rynku. Były to podmioty, które nie przywiązywały wagi do bezpieczeństwa i zgadzały się udostępnić środki osobom, które miały już problemy finansowe. To z kolei wpływa negatywnie na płynność finansową takich podmiotów, bo nie są w stanie skutecznie windykować swoich dłużników.

Dlatego pożyczki bez BIK właściwie zniknęły z rynku. Po doświadczeniach związanych z pandemią firmom po prostu nie opłaca się ich już oferować.

Warto przypomnieć, że pożyczki oferują firmy z sektora pozabankowego, a kredyty banki. Dlatego jeśli te pierwsze mogłyby jeszcze przymknąć oko na weryfikację, to te drugie na pewno nie.

Kredyty bez BIK teoretycznie polegałaby na tym, że bank nie sprawdza tego rejestru podczas oceny zdolności kredytowej. Jednak jeśliby tego nie zrobił, to ryzyko kredytowania byłoby zbyt wysokie. Skąd bowiem miałby wiedzieć, że klient jest godny zaufania i w terminie oddaje środki?

Banki pożyczają nam nawet kilkaset tysięcy złotych, więc gdyby te pieniądze do nich nie wracały, to nie miałyby szans zarabiać i istnieć na rynku. Dlatego kredyty bez BIK-u nie są oferowane.

Weryfikacja danych z Biura Informacji Kredytowej pozwala im wyliczyć prawdopodobieństwo związane z tym, czy konkretna osoba będzie w stanie spłacać kwotę, o którą wnioskuje. Jeżeli robiła to w przeszłości, to bank chętniej da jej kredyt. Natomiast jeżeli zdarzały jej się opóźnienia do 30 dni, to bank może zaproponować niższą kwotę. Natomiast gdy zaległości przekraczają 90 dni, to z automatu trzeba się liczyć z negatywną decyzją. Oczywiście oprócz tego ważne są jeszcze dochody, bo nawet z idealną historią kredytową, ale bez stabilnej pracy nie można otrzymać kredytu.

A co, jeśli dany bank oferowałby kredyt bez BIK? Musisz mieć świadomość, że nie byłby to żaden ukłon w stronę klientów, ale zamach na bezpieczeństwo pożyczania. Niesolidni dłużnicy to z jednej strony problem dla kredytodawcy, który nie jest w stanie odzyskać swoich pieniędzy. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że z drugiej strony jest to głównie problem dla klienta, który powiększa swój dług, a szanse na jego oddanie spadają.

Wiemy już, że kredyt bez BIK-u to ogromne ryzyko i żaden bank nie podejmie się jego proponowania. Takiej opcji szukają często osoby zadłużone, które nie mają z czego spłacać obecnych rat. Co w takiej sytuacji zrobić, aby nie rolować długu i jednocześnie zwiększyć szanse na bezpieczny kredyt w przyszłości?

Przede wszystkim postaraj się zwiększyć dochody, które umożliwią Ci oddanie najbardziej palących zobowiązań. Może znajdziesz sobie zajęcie na popołudnia lub na weekendy? Wiele obowiązków można teraz wykonywać zdalnie – wystarczy mieć komputer oraz dostęp do internetu. Zastrzyk gotówki możesz sobie zapewnić również sprzedażą nieużywanych ubrań i sprzętów.

Jeżeli masz problemy ze spłatą obecnych kredytów czy pożyczek, to zamiast szukać pieniędzy u kolejnego pożyczkodawcy, spróbuj dojść do porozumienia z obecnym. Może uda się rozłożyć zadłużenie na dłuższy okres, co sprawi, że rata zmaleje, a Twój domowy budżet zostanie odciążony?

Ostatecznym wyjściem z sytuacji jest upadłość konsumencka, która sprawi, że Twój dług wyrokiem sądu zostanie umorzony. Pamiętaj jednak, że w takiej sytuacji cały Twój majątek zostanie spieniężony i przekazany wierzycielom, a postępowanie sądowe może się ciągnąć latami.

Już wiesz, że chwilówki bez baz nie są odpowiednim sposobem na podratowanie Twojej sytuacji finansowej. Mogą się bowiem wiązać z tym, że nie dasz rady spłacać kolejnej raty, a to w skrajnej sytuacji może wiązać się z windykacją i zajęciem komorniczym Twoich dochodów.

Nawet jeśli dostaniesz chwilówkę bez BIK, to będzie to ulga na krótko. Za miesiąc lub dwa dojdzie Ci do zapłacenia następna rata. Dlatego zdecydowanie bezpieczniej jest postawić na sprawdzoną firmę, która weryfikuje bazy.

Co trzeba wiedzieć o chwilówce bez baz? Przede wszystkim to, że jest ona tylko pozornym ułatwieniem dla klienta. W dłuższej perspektywie może doprowadzić do dużych problemów finansowych, z których trudno będzie Ci wyjść.

Zamiast więc wnioskować o kolejną chwilówkę bez BIK postaraj się porozumieć z bankami czy pożyczkodawcami, u których zalegasz. Jeżeli Twoja sprawa została już przekazana do firmy windykacyjnej, to pamiętaj, aby nie unikać kontaktu, tylko odbierać telefony, maile i listy.

Zgodna współpraca i chęć oddania długu jest naprawdę ważna. Zazwyczaj udaje się rozłożyć dużą kwotę na więcej rat, co jest dla Ciebie mniejszym obciążeniem.

Po takich wydarzeniach postaraj się wyciągnąć z nich wnioski na przyszłość. Uważnie dobieraj pożyczkodawców, wnioskuj o kwotę, którą możesz spłacić oraz staraj się zbudować poduszkę finansową, czyli odkładać nawet niewielkie kwoty oszczędności. Pozwoli Ci to poczuć się bezpiecznie, nawet w przypadku nagłej utraty pracy, choroby czy wzrostu rat spowodowanych możliwym podniesieniem stóp procentowych.