Przelew zagraniczny – ile kosztuje i jak go zrobić?

Przelew zagraniczny – ile kosztuje i jak go zrobić?

Przelew zagraniczny możemy wykonać zarówno w banku, jak i w kantorze internetowym. Przelew międzynarodowe realizowane są z rachunków walutowych, jak i z kont prowadzonych w złotówkach. Ile kosztuje przelew za granicę? Na co należy wrócić uwagę zlecając przelew międzynarodowy? I jak zrobić go mądrze, by całkowity koszt przelewu nie przyprawił nas o finansowy ból głowy? Zapraszamy do lektury!

Zanim zrobisz przelew zagraniczny

Choć przelew zagraniczny to stosunkowo prosta operacja finansowa, to aby uniknąć dodatkowych, związanych z nim kosztów, warto pamiętać o kilku kwestiach. Nim zlecisz operację przelewu międzynarodowego, koniecznie sprawdź poprawność wszystkich danych. Chodzi tu o takie informacje jak rachunek odbiorcy, jego imię i nazwisko, a także o Twoje dane, jako nadawcy przelewu.

Wszelkie pomyłki mogę Cię drogo kosztować, bowiem nawet w przypadku błędnych danych, bank pobierze prowizję za taką transakcję. Przelew nie zostanie zrealizowany, odbiorca przelewu nie otrzyma środków finansowych w określonej wysokości, jednak mimo to, zostaniemy obciążeni prowizją banku przyjmującego.

Aby uniknąć tak kosztownych pomyłek, warto pamiętać o najważniejszych pojęciach związanych z przelewami poza granice kraju. Są to SWIFT i IBAN.

  • SWIFT zwany również kodem BIC – jest to kod identyfikujący bank, do którego trafi nasz przelew, kod ten ma najczęściej 8 lub 11 znaków,
  • IBAN – to międzynarodowy standard zapisu rachunków bankowych, składa się on z kodu kraju (w przypadku Polski będzie to PL), dwóch cyfr kontrolnych, numeru jednostki organizacyjnej banku oraz z porządkowego numeru rachunku.

Przelew zagraniczny SWIFT

Z tym rodzajem przelewu będziemy mieć styczność wtedy, gdy zechcemy przelać pieniądze do kraju spoza Unii Europejskiej. Wykonanie przelewu zagranicznego typu SWIFT wymaga także wskazania tego w jaki sposób zostaną pokryte związane z nim koszty. Do wyboru mamy następujące opcje:

  • BEN – wszystkimi kosztami zostanie obciążony odbiorca przelewu,
  • SHA – odbiorca i nadawca przelewu dzielą się związanymi z nim kosztami, w uproszczeniu podział ten wygląda tak, że odbiorca płaci za przelew "swojemu" bankowi, a nadawca pokrywa opłaty naliczone przez „jego” bank, bankowi pośredniczącemu w transakcji również płaci odbiorca,
  • OUR – wszystkie koszty spoczywają na nadawcy przelewu.
pozyczka-online-na-lato

W większości przypadków przy przelewach SWIFT stosowana jest opcja OUR, co pozwala nam mieć pewność, że do odbiorcy przelewu trafi dokładnie taka kwota, jaka widnieje na dyspozycji transakcji. Niestety koszty związane z tym rodzajem przelewu są dość wysokie. Na to, ile przyjdzie nam zapłacić za przelew zagraniczny składają się m.in. takie opłaty jak:

  • Prowizja banku (najczęściej jest ona zależna od wysokości przelewanej przez nas kwoty),
  • Koszty, które nalicza sobie bank pośredniczący w transakcji,
  • Koszty banku docelowego.

Dodatkową trudność stanowi fakt, że zlecając przelew w banku nie wiemy, jakimi opłatami zostaniemy obciążeni, gdyż te zależą od tego, jaką prowizję za całą operację pobierze bank pośredniczący i bank docelowy.

Przelew zagraniczny SEPA

Jeśli chcesz obniżyć koszty związane z przelewem zagranicznym możesz albo podzielić się nimi z odbiorcą, albo skorzystać z przelewu typu SEPA.

Jest to o wiele tańsza opcja, możesz jednak skorzystać z niej tylko wtedy, gdy chcesz zrobić przelew do kraju leżącego na terenie Unii Europejskiej, Norwegii, Liechtensteinu, Monako, Islandii i Szwajcarii.

Czego jeszcze potrzebujesz, by zrealizować ten rodzaj przelewu? Przede wszystkim kwota, którą chcesz przesłać odbiorcy musi zostać wyrażona w euro. Zlecając przelew pamiętaj także o podaniu wspomnianego już SWIFT/BIC banku odbiorcy oraz o podaniu numeru rachunku w standardzie IBAN. Nie zapomnij także o tym, że w przypadku przelewu SEPA, inaczej niż przy przelewie typu SWIFT, koszty przelewu zostaną podzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę.

Przelew zagraniczny – ile kosztuje?

To, ile przyjdzie nam zapłacić za przelew zagraniczny zależy przede wszystkim od tego, czy zdecydujemy się na przelew zagraniczny SEPA czy na przelew SWIFT. W większości przypadków o wiele korzystniejsza jest opcja SEPA.

pozyczka-online-na-lato

Co jednak zrobić wówczas, gdy chcemy zrobić przelew międzynarodowy do dość egzotycznego kraju? W takim przypadku nie możemy zrobić przelewu SEPA, warto jednak rozważyć zrobienie przelewu zagranicznego w kantorze internetowym lub w instytucji oferującej szybkie przelewy międzynarodowe, zamiast w banku (tam cała transakcja potrwa dłużej i będzie wiązać się z o wiele wyższymi kosztami). Czy zrobienie przelewu poza systemem bankowym jest bezpieczne? Jak najbardziej, pod warunkiem, że mądrze wybierzemy kantor, z którego usług zechcemy skorzystać.

Przelew zagraniczny bez kosztów

Wbrew temu, co może się wydawać, przelew zagraniczny wcale nie musi zrujnować nas finansowo. Możemy go zrobić nie płacąc za to nawet złotówki albo ponosząc naprawdę symboliczne (wahające się od 5 do 10 złotych) koszty. Dotyczy to tylko przelewów typu SEPA. Niestety, ich największą wadą jest fakt, że możemy dokonać ich jedynie na obszarze Europy.

Jeśli chcemy zrobić przelew do kraju „spoza listy” pozostanie nam o wiele droższy przelew SWIFT. Na szczęście nie jest to jedyna opcja. Możemy również zrobić przelew zagraniczny w kantorze internetowym lub przesłać pieniądze za granicę korzystając z usług takiej firmy jak PayPal.

Rada na koniec? Nim zlecisz przelew zagraniczny dokładnie sprawdź poprawność danych i wszystkie związane z nim koszty. Zastanów się także, gdzie najlepiej taki przelew wykonać. Jeśli chcesz podzielić się kosztami z odbiorcą przelewu, uprzedź go tym. A jeśli tylko możesz, korzystaj z przelewu typu SEPA.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 71,12 %. Rata miesięczna od 271,18 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 5 019,41 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 530,66 zł, prowizja 4 488,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 519,41 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r.

Aasa Standard z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,86%. Rata miesięczna od 148,68 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4 856,33 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 567,08 zł, prowizja 4 289,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 156,33 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1 238,40 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.