Przelew zagraniczny – ile kosztuje i jak go zrobić?

Choć przelew zagraniczny to stosunkowo prosta operacja finansowa, to aby uniknąć dodatkowych, związanych z nim kosztów, warto pamiętać o kilku kwestiach. Nim zlecisz operację przelewu międzynarodowego, koniecznie sprawdź poprawność wszystkich danych. Chodzi tu o takie informacje jak rachunek odbiorcy, jego imię i nazwisko, a także o Twoje dane, jako nadawcy przelewu.

Wszelkie pomyłki mogę Cię drogo kosztować, bowiem nawet w przypadku błędnych danych, bank pobierze prowizję za taką transakcję. Przelew nie zostanie zrealizowany, odbiorca przelewu nie otrzyma środków finansowych w określonej wysokości, jednak mimo to, zostaniemy obciążeni prowizją banku przyjmującego.

Aby uniknąć tak kosztownych pomyłek, warto pamiętać o najważniejszych pojęciach związanych z przelewami poza granice kraju. Są to SWIFT i IBAN.

• SWIFT zwany również kodem BIC – jest to kod identyfikujący bank, do którego trafi nasz przelew, kod ten ma najczęściej 8 lub 11 znaków,
• IBAN – to międzynarodowy standard zapisu rachunków bankowych, składa się on z kodu kraju (w przypadku Polski będzie to PL), dwóch cyfr kontrolnych, numeru jednostki organizacyjnej banku oraz z porządkowego numeru rachunku.

Z tym rodzajem przelewu będziemy mieć styczność wtedy, gdy zechcemy przelać pieniądze do kraju spoza Unii Europejskiej. Wykonanie przelewu zagranicznego typu SWIFT wymaga także wskazania tego w jaki sposób zostaną pokryte związane z nim koszty. Do wyboru mamy następujące opcje:

• BEN – wszystkimi kosztami zostanie obciążony odbiorca przelewu,
• SHA – odbiorca i nadawca przelewu dzielą się związanymi z nim kosztami, w uproszczeniu podział ten wygląda tak, że odbiorca płaci za przelew "swojemu" bankowi, a nadawca pokrywa opłaty naliczone przez „jego” bank, bankowi pośredniczącemu w transakcji również płaci odbiorca,
• OUR – wszystkie koszty spoczywają na nadawcy przelewu.

W większości przypadków przy przelewach SWIFT stosowana jest opcja OUR, co pozwala nam mieć pewność, że do odbiorcy przelewu trafi dokładnie taka kwota, jaka widnieje na dyspozycji transakcji. Niestety koszty związane z tym rodzajem przelewu są dość wysokie. Na to, ile przyjdzie nam zapłacić za przelew zagraniczny składają się m.in. takie opłaty jak:

• Prowizja banku (najczęściej jest ona zależna od wysokości przelewanej przez nas kwoty),
• Koszty, które nalicza sobie bank pośredniczący w transakcji,
• Koszty banku docelowego.

Dodatkową trudność stanowi fakt, że zlecając przelew w banku nie wiemy, jakimi opłatami zostaniemy obciążeni, gdyż te zależą od tego, jaką prowizję za całą operację pobierze bank pośredniczący i bank docelowy.

Jeśli chcesz obniżyć koszty związane z przelewem zagranicznym możesz albo podzielić się nimi z odbiorcą, albo skorzystać z przelewu typu SEPA.

Jest to o wiele tańsza opcja, możesz jednak skorzystać z niej tylko wtedy, gdy chcesz zrobić przelew do kraju leżącego na terenie Unii Europejskiej, Norwegii, Liechtensteinu, Monako, Islandii i Szwajcarii.

Czego jeszcze potrzebujesz, by zrealizować ten rodzaj przelewu? Przede wszystkim kwota, którą chcesz przesłać odbiorcy musi zostać wyrażona w euro. Zlecając przelew pamiętaj także o podaniu wspomnianego już SWIFT/BIC banku odbiorcy oraz o podaniu numeru rachunku w standardzie IBAN. Nie zapomnij także o tym, że w przypadku przelewu SEPA, inaczej niż przy przelewie typu SWIFT, koszty przelewu zostaną podzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę.

To, ile przyjdzie nam zapłacić za przelew zagraniczny zależy przede wszystkim od tego, czy zdecydujemy się na przelew zagraniczny SEPA czy na przelew SWIFT. W większości przypadków o wiele korzystniejsza jest opcja SEPA.

Co jednak zrobić wówczas, gdy chcemy zrobić przelew międzynarodowy do dość egzotycznego kraju? W takim przypadku nie możemy zrobić przelewu SEPA, warto jednak rozważyć zrobienie przelewu zagranicznego w kantorze internetowym lub w instytucji oferującej szybkie przelewy międzynarodowe, zamiast w banku (tam cała transakcja potrwa dłużej i będzie wiązać się z o wiele wyższymi kosztami). Czy zrobienie przelewu poza systemem bankowym jest bezpieczne? Jak najbardziej, pod warunkiem, że mądrze wybierzemy kantor, z którego usług zechcemy skorzystać.

Wbrew temu, co może się wydawać, przelew zagraniczny wcale nie musi zrujnować nas finansowo. Możemy go zrobić nie płacąc za to nawet złotówki albo ponosząc naprawdę symboliczne (wahające się od 5 do 10 złotych) koszty. Dotyczy to tylko przelewów typu SEPA. Niestety, ich największą wadą jest fakt, że możemy dokonać ich jedynie na obszarze Europy.

Jeśli chcemy zrobić przelew do kraju „spoza listy” pozostanie nam o wiele droższy przelew SWIFT. Na szczęście nie jest to jedyna opcja. Możemy również zrobić przelew zagraniczny w kantorze internetowym lub przesłać pieniądze za granicę korzystając z usług takiej firmy jak PayPal.

Rada na koniec? Nim zlecisz przelew zagraniczny dokładnie sprawdź poprawność danych i wszystkie związane z nim koszty. Zastanów się także, gdzie najlepiej taki przelew wykonać. Jeśli chcesz podzielić się kosztami z odbiorcą przelewu, uprzedź go tym. A jeśli tylko możesz, korzystaj z przelewu typu SEPA.