Co to jest pożyczka hipoteczna?

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Jesteś właścicielem nieruchomości? W takim przypadku masz możliwość wzięcia pożyczki hipotecznej. Razem z nią możesz łatwiej spełniać swoje marzenia dzięki dużej sumie, jaka jest do uzyskania. Jak dokładnie działają pożyczki hipoteczne i gdzie możemy je wziąć?

Chyba każdy nas spotkał się już z terminem pożyczki hipotecznej lub kredytu hipotecznego. Warto jednak na samym początku rozgraniczyć te dwie oferty. Pożyczki hipoteczne udzielane są zarówno przez banki, jak i przez parabanki, czyli firmy pożyczkowe. Dzięki pożyczce hipotecznej możemy otrzymać środki finansowe na dowolny cel, na przykład na remont, wyjazd wakacyjny, zakupy. Z kolei kredyty hipoteczne, do których w kontekście usług dla osób prywatnych zalicza się kredyty mieszkaniowe i na budowę domu, to bankowe kredyty celowe, tylko zakup albo budowę nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna – czym dokładnie jest?

Razem z pożyczką hipoteczną możemy otrzymać sporą sumę pieniędzy – nawet kilkaset tysięcy złotych i więcej w zależności od swojej zdolności kredytowej. Pożyczki te udzielane są na długie okresy, nawet do 30 lat, co pozwala na uzyskanie łatwych w spłacie rat. Aktualnie pożyczkę możemy wziąć do 80% wartości zabezpieczenia, którym jest hipoteka.

Zabezpieczeniem pożyczki hipotecznej jest nieruchomość – może być to mieszkanie, dom jednorodzinny, działka czy lokal, do którego mamy prawo własności. Nieruchomość nie może być już przedmiotem innej hipoteki. Za sprawą hipoteki bank lub inna instytucja finansowa uzyskuje do niej prawa wtedy, gdy nie wywiążemy się z umowy, czyli nie spłacimy zadłużenia. Co więcej, instytucja może zażyczyć sobie dopłaty, jeżeli wartość nieruchomości nie pokryje w pełni naszych długów.

Możliwość utraty nieruchomości jest jednym z głównych minusów pożyczki hipotecznej. W związku z tym powinniśmy zawsze dobrze zastanowić się nad podpisaniem takiej umowy. Z drugiej jednak strony jest to jedna z najlepszych opcji, aby otrzymać pożyczkę na wysoką sumę, także z atrakcyjnym oprocentowaniem – niższym niż przy kredytach gotówkowych czy samochodowych. pożyczka_zima

Gdzie po pożyczkę hipoteczną?

Jak już wspomnieliśmy, pożyczki hipoteczne są aktualnie udzielane zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. W przypadku banków do otrzymania finansowania potrzebujemy również stosowej zdolności kredytowej, czyli głównie stałych przychodów. Nie możemy mieć również negatywnych wpisów w bazach takich jak BIK.

Uzyskanie pożyczki w parabanku jest już łatwiejsze, ponieważ firmy pożyczkowe nie mają tak złożonych wymagań jak banki. Możemy otrzymać pożyczkę także przy niższych albo nieregularnych przychodach, przy negatywnych wpisach w BIK. Musimy jednak pamiętać o tym, że pożyczki pozabankowe tego rodzaju związane są z wyższym oprocentowaniem, a także nie otrzymamy pieniędzy w wartości do 80% nieruchomości, ale najczęściej do około 40-50%. Przykładowo przy mieszkaniu o wartości 200 000 złotych otrzymamy pożyczkę wynoszącą do 100 000 złotych. Mogą pojawić się też wymogi dotyczące lokalizacji, na przykład preferowane są nieruchomości w centrach większych miast.

Zatem jeżeli potrzebujesz dużej sumy i masz jesteś właścicielem nieruchomości, do dyspozycji masz też pożyczki hipoteczne.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r.                                                                           

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 233,21 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 3435,02 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1519,82 zł, prowizja 1915,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8235,02 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 1400 zł.                                          

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7100 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 344,95 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5081,09 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2248,19 zł, prowizja 2832,90 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 12181,09 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2000 zł.        

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 10700 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 519,85 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7657,45 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3388,15 zł, prowizja 4269,30 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 18357,45 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 3200 zł.                                     

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.