Gdy dla banku jestem niewiarygodnym klientem

Gdy dla banku jestem niewiarygodnym klientem

Odmowa przyznania pożyczki albo kredytu może przydarzyć się każdemu z nas. Dotyczy to zarówno kredytów hipotecznych zaciąganych na kilkadziesiąt lat, jak i pożyczek gotówkowych na codzienne wydatki. Co powinniśmy zrobić wtedy, gdy bank uważa nas za niewiarygodnego klienta?

Banki, a także większość pozabankowych firm pożyczkowych dokładnie sprawdza swoich klientów przed przekazaniem im pieniędzy. Jeśli okaże się, że instytucja ma jakieś zastrzeżenia co do naszej wiarygodności, wtedy najczęściej przekaże nam decyzję odmowną. Nie oznacza to jednak wcale, że wszędzie spotkamy się z takim problemem. Istnieje wiele sposobów na to, aby poprawić swoją wiarygodność kredytową – zapraszamy do ich sprawdzenia.

Niewiarygodny klient to taka osoba, która dla banku albo firmy pożyczkowej stwarza zagrożenie braku spłaty zadłużenia. Wówczas pożyczkodawca nie chce po prostu ryzykować i udzielać pożyczki albo kredytu komuś, kto mógłby nie spłacić długu. To całkowicie zrozumiałe i wielu z nas postąpiłoby podobnie, gdyby o pieniądze poprosiła nas osoba, której nie ufamy całkowicie. Co jednak powoduje, że bank lub firma pożyczkowa uznają nas za mało wiarygodnego klienta?

Najczęstsze powody małej wiarygodności klienta:

• niskie dochody, które są niewystarczające do spłaty zadłużenia

• osiąganie dochodów z mało wiarygodnych źródeł

• praca na podstawie umów cywilnoprawnych, na umowie na czas określony

• posiadanie dużych obciążeń finansowych, na przykład z tytułu utrzymania rodziny, mieszkania, alimentów

• zatrudnienie przez agencję pracy tymczasowej

• pobieranie świadczeń rentowych

• negatywna historia kredytowa odnotowana w BIK i innych bazach

• częste pożyczanie pieniędzy lub częste składanie wniosków o pożyczki i kredyty

Oczywiście, są to tylko przykładowe przypadki, ponieważ jest ich więcej. Zasadniczo wtedy, gdy zarabiamy mało, mamy duże koszty, nasze dochody nie są stałe lub w przeszłości czy nawet teraz mamy problemy ze spłatą zobowiązań, możemy spotkać się z odmową udzielenia pożyczki lub kredytu ze względu na nasza niską wiarygodność.

Gdzie pożyczyć pieniądze w takim przypadku?

Jeśli bank nie przyznał nam pożyczki lub kredytu, wcale nie oznacza to, że wszędzie spotkamy się z odmową. Musimy pamiętać o tym, że różne firmy mają różne metodyki sprawdzania zdolności kredytowej swoich klientów. Są jednak przypadki, gdy uzyskanie pieniędzy może być bardzo trudne, na przykład wtedy, gdy jesteśmy dłużnikiem zapisanym w BIK – taka sytuacja powoduje, że praktycznie żaden bank nie pożyczy nam pieniędzy.

Jeśli środków nie możemy otrzymać w banku, możemy zwrócić się do pozabankowych firm pożyczkowych. Generalnie, mają one mniej restrykcyjne wymogi w stosunku do swoich klientów, ale pamiętajmy o tym, że wiele z nich również sprawdza ich w bazach BIK i innych, wymaga posiadania stałego źródła dochodów.

Jeśli nie chcemy mieć trudności w uzyskaniu pożyczki, postarajmy się popracować nas naszą zdolnością i wiarygodnością kredytową. Spłata obecnych zobowiązań, podwyższenie dochodów, obniżenie kosztów – to pozwoli nam na łatwiejsze pożyczenie pieniędzy.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 46.20%. Rata miesięczna od 307,67 zł. Roczna stopa oprocentowania 19.00% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4574,10 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2060,40 zł, prowizja 2513,70 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10874,10 zł. Stan na dzień 06.09.2023 r.                                                                                      

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 9200 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 46.20%. Rata miesięczna od 449,29 zł. Roczna stopa oprocentowania 19.00% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 6679,73 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3008,93 zł, prowizja 3670,80 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 15879,73 zł. Stan na dzień 06.09.2023 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym i dobrowolnym Pakietem SIM. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 2900 zł. Opłata za dobrowolny Pakiet SIM 200 zł.                             

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 46.19%. Rata miesięczna od 380,92 zł. Roczna stopa oprocentowania 19.00% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5663,26 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2551,06 zł, prowizja 3112,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 13463,26 zł. Stan na dzień 06.09.2023 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym i dobrowolnym Pakietem SIM. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2400 zł. Opłata za dobrowolny Pakiet SIM 200 zł.                  

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 5000,00 zł.
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 5 000,00 zł.