Jak można trafić do BIK? Wyjaśniamy!

Jak można trafić do BIK? Wyjaśniamy!

Wbrew pozorom do bazy danych Biura Informacji Kredytowej nie trafiają tylko i wyłącznie dane negatywne, czyli dotyczące niespłaconych zobowiązań. Każda pożyczka, kredyt czy karta kredytowa są odnotowywane w bazach BIK niezależnie od tego, czy są spłacane terminowo czy nieterminowo.

Biuro Informacji Kredytowej jest firmą, która zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem danych dotyczących decyzji pożyczkowych i kredytowych Polaków. Mogą być to zarówno dane o charakterze pozytywnym, czyli dotyczące terminowo spłaconych długów, jak i dane negatywne, które z kolei dotyczą długów niespłaconych lub spłaconych nieterminowo.

Dane te wykorzystywane są następnie przez banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe w celu analizy zdolności kredytowej klienta. Warto pamiętać, że to właśnie dzięki informacjom w bazach BIK możemy otrzymać pożyczkę nawet w kilkanaście minut – bez potrzeby dostarczania żadnych dodatkowych dokumentów. Jednak z drugiej strony powinniśmy pamiętać o tym, że BIK może również być przeszkodą w uzyskaniu pożyczki czy kredytu.

Kiedy BIK może przeszkodzić w pożyczeniu pieniędzy?

Jak wspomnieliśmy wcześniej, w bazach BIK odnotowywane są wszystkie pożyczki, kredyty czy karty kredytowe. Wobec tego odpowiedzią na pytanie, jak można trafić do BIK, jest po prostu pożyczenie pieniędzy od banku, SKOK-u czy firmy pożyczkowej. Jednak pytanie to zadawane jest z myślą o negatywnych wpisach w BIK, czyli tych, które mogą stanąć na przeszkodzie do uzyskania pożyczki czy kredytu.

Jeśli nie spłacimy zobowiązania terminowo, nasza ocena punktowa w BIK, czyli tak zwany scoring, maleje. Im mniej punktów, tym mniej godnym zaufania klientem jesteśmy. pożyczka_zima

Najczęściej do obniżenia oceny dochodzi wskutek opóźnienia w spłacie rat. Gdy nie spłacimy raty pożyczki w czasie 60 dni od wskazanego w umowie terminu i dodatkowo upłynęło minimum 30 dni od poinformowania nas przez bank o zamiarze wpisania nas do bazy BIK, trafiamy na „czarną listę”. Warto zaznaczyć, że wówczas nasze informacje mogą być przetwarzane przez BIK aż przez 5 lat od momentu wygaśnięcia zobowiązania, czyli przez ten cały czas możemy mieć trudności z otrzymaniem pożyczki czy kredytu.

Nie tylko opóźnienia w spłacie – co jeszcze obniża scoring BIK?

Najwięcej punktów w ocenie BIK możemy utracić wtedy, gdy nie spłacimy zobowiązania terminowo. Jednak nie tylko opóźnienie spowoduje obniżenie naszego scoringu. Oprócz tego ocenę punktową obniżają:

• wykorzystanie i przekroczenie limitu kredytowego

• dużo nowych kredytów i pożyczek w ostatnim czasie

• duża liczba wniosków o kredyty i pożyczki w ostatnim czasie

• krótki czas od złożenia ostatniego wniosku pożyczka_zima

Podsumowując, jeśli nie chcemy mieć problemów z uzyskaniem pożyczki albo kredytu, pamiętajmy o tym, jak ważne jest terminowe spłacanie zobowiązań. Gdy nasza ocena w BIK będzie wysoka, będziemy mogli łatwiej pożyczyć pieniądze, jeśli będziemy ich potrzebowali. W przeciwnym przypadku będziemy mieli więcej trudności – bank lub firma pozabankowa mogą odmówić nam udzielenia pożyczki, lub kredytu.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r.                                                                           

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 233,21 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 3435,02 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1519,82 zł, prowizja 1915,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8235,02 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 1400 zł.                                          

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7100 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 344,95 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5081,09 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2248,19 zł, prowizja 2832,90 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 12181,09 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2000 zł.        

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 10700 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 519,85 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7657,45 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3388,15 zł, prowizja 4269,30 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 18357,45 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 3200 zł.                                     

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.