Wiosenny zastrzyk gotówki do 15 tys. złotych

Sprawdź!

Raty równe a malejące - które wybrać?

Raty równe a malejące - które wybrać?

Nierzadko wtedy, gdy chcemy wziąć pożyczkę albo kredyt, mamy możliwość określenia sposobu spłaty rat – możemy wybrać spłatę w ratach równych lub ratach malejących. Czym różnią się te raty i jaka forma spłaty jest lepsza?

Z tematem rat równych i malejących bardzo często stykają się osoby chcące zaciągnąć kredyt mieszkaniowy. Jednak wybór mamy też często w przypadku pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych czy kredytów inwestycyjnych, aby wspomnieć o niektórych z nich.

Zanim jednak przejdziemy do odpowiedzi na pytanie, która forma spłaty rat jest lepsza, musimy rozpocząć od podstawowych kwestii. Jedną z nich jest to, co składa się dokładnie na ratę. Rata składa się z dwóch części, a mianowicie odsetkowej oraz kapitałowej. Część odsetkowa odnosi się do zapłaty za pożyczenie pieniędzy od banku czy też od firmy pozabankowej. Część kapitałowa to z kolei pożyczone pieniądze, które posłużyły nam do zrobienia zakupów, nabycia mieszkania.

Różnica między ratami równymi a malejącymi

Gdy porównamy z sobą dwie pożyczki, jedną z ratami równymi, a drugą z ratami malejącymi, zauważymy od razu, że w przypadku rat równych zadłużenie płacimy w określonej liczbie takich samych rat, czyli każda z nich ma identyczną wysokość. Z kolei przy ratach malejących na początku płacimy większe raty, ale potem ich wysokość zmniejsza się.

Wysokość rat malejących oraz równych jest inna ze względu na odmienny sposób liczenia części kapitałowej i odsetkowej. Chociaż może wydawać się to absurdalne, to jednak płatności rat malejących są mniej złożone. Dla tego wariantu część kapitałowa raty liczona jest przez podzielenie pożyczonej kwoty przez długość okresu kredytowania w miesiącach. Wobec tego wartość spłacanego kapitału przez cały czas jest taka sama, ale za to wysokość części odsetkowej się zmienia, a dokładnie z każdą ratą maleją koszty, ponieważ ich wysokość zależna jest od wysokości kapitału, który z każdą ratą maleje.

Pożyczka online do 15 tys. złotych na powitanie wiosny!

Z kolei w przypadku pożyczki z ratami równymi, obliczenia są już bardziej skomplikowane i korzysta się wtedy ze specjalnych wzorów matematycznych. Dla stałych płatności część kapitałowa i odsetkowa muszą być właściwie zbilansowane, aby rata cały czas miała taką samą wysokość. Wobec tego na początku płacimy więcej odsetek i mniej kapitału, a potem coraz mniej odsetek i więcej kapitału.

Co się bardziej opłaca?

W związku z powyższym powstaje pytanie – czy bardziej opłaca się rata równa, czy rata malejąca? Dużą zaletą pożyczek z ratami malejącymi jest to, że z każdym miesiącem mamy do spłacenia mniejszą sumę. Wobec tego po początkowym czasie dość wysokich rat, możemy dojść do tych, które będą nawet o połowę od nich niższe.

W przypadku kredytów mieszkaniowych i innych zawieranych na dłuższe okresy raty malejące są często bardziej opłacalne, ponieważ wtedy możemy ochronić się przed konsekwencjami zmiany stóp procentowych na mniej korzystne dla nas. Wraz ze wzrostem stopy procentowej raty równe są więc mniej atrakcyjne. Wobec tego osoba, która zdecydowała się na raty malejące, może uzyskać większe oszczędności.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,13%. Rata miesięczna od 251,28 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4420,27 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 512,80 zł, prowizja 3907,47 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8820,27 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r.

Aasa Standard z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4600 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 58,13%. Rata miesięczna od 117,95 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2 %. Całkowity koszt pożyczki: 4690,01 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 605,06 zł, prowizja 4084,95 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9290,01 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1324,80 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.