Scoring BIK – jak go zwiększyć?

Od 192 do 631 punktów oraz od jednej do pięciu gwiazdek – takie noty możemy otrzymać od Biura Informacji Kredytowej, czyli BIK. Im wyższa nota, tym lepiej, ponieważ wtedy instytucje finansowe takie jak banki i firmy pożyczkowe mogą obdarzyć nas większym zaufaniem. Jak jednak możemy zebrać jak najwięcej punktów?

Co zrobić, żeby zwiększyć swoją ocenę w Biurze Informacji Kredytowej? Nie ma tutaj jednej, uniwersalnej recepty. System wykorzystywany przez BIK jest złożony i pod uwagę bierze różne informacje na temat pożyczkobiorców i kredytobiorców. System ten opiera się na informacjach zarówno sprzed lat, jak i tych najnowszych – na tej bazie wydaje ocenę, która nazywana jest scoringiem BIK.

Jak wspomnieliśmy, trudno wskazać jednoznacznie, co pozwoli nam na uzyskanie jak największej liczby punktów, ale są pewne przesłanki, na których możemy się opierać. Na wpływ na liczbę punktów w BIK mają:

• jakość kredytów
• aktywność kredytowa
• wykorzystanie limitów kredytowych
• ubieganie się o kredyty

Co dokładnie kryje się pod tymi wskazaniami? Zapraszamy do sprawdzenia razem z nami, aby stworzenie optymalnego profilu w BIK z dobrą oceną było jeszcze łatwiejsze.

Zacznijmy od jakości kredytów. Mowa tutaj przede wszystkim o terminowości ich regulowania. Gdy spłacamy raty w terminie, wtedy podniesie to naszą ocenę punktową. Gdy mamy opóźnienia, będzie to powodowało ich obniżenie.

W BIK opóźnienia zapisuje się w kilku przedziałach czasowych – 0-30, 31-90 lub 91-180 dni. Im dłuższe opóźnienie, tym większa liczba punktów będzie odjęta od konta. Warto jednak wskazać, że opóźnienia mają największy wpływ na liczbę punktów w ciągu pierwszego roku od momentu powstania zaległości.

Waga jakości kredytów to około 76 proc. ogólnej oceny w BIK.

Kolejna kwestia to tak zwana aktywność kredytowa – za tym terminem kryje się liczba spłaconych do tej pory kredytów albo tych posiadanych obecnie. Gdy mamy kilka kredytów i spłacamy je regularnie, wtedy będziemy godnym zaufania klientem. Powinniśmy jednak pamiętać, że duża liczba zobowiązań w krótkim czasie też będzie powodowała obniżenie oceny punktowej.

Warto też wskazać, że osoby bez żadnych kredytów i pożyczek też są w gorszej sytuacji. Aby łatwiej dostać wyższą pożyczkę lub kredyt, na początku warto wziąć mniejszy, aby zbudować swoją zdolność kredytową.

Waga aktywności kredytowej to około 16 proc. ogólnej oceny w BIK.

Dotyczy między innymi limitów na rachunkach osobistych – tak zwanych debetów. Jeśli są one wykorzystywane często, wówczas powoduje to obniżenie oceny punktowej.

Waga wykorzystania limitów kredytowych to około 8 proc. w ogólnej ocenie.

Ma najmniejszy wpływ na zdolność kredytową – oznacza liczbę złożonych w ostatnim czasie wniosków o pożyczki i kredyty. Gdy składaliśmy ich w ostatnim czasie dużo, obniża to ocenę punktową.

Waga tego czynnika to około 5 proc.