Odkryj jesień pełną inspiracji! Zacznij ją z pełnym portfelem!

Sprawdź!

Scoring BIK – co wpływa na ocenę punktową?

Scoring BIK – co wpływa na ocenę punktową?
Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się zbieraniem informacji o zadłużeniu Polaków. Jeśli kiedykolwiek wzięliśmy pożyczkę, kredyt, mieliśmy kartę kredytową albo debet, jesteśmy w bazach BIK.

Informacje ja nasz temat są tam wyrażane w punktach. Na czym dokładnie polega scoring BIK, czyli ocena punktowa?

Przed udzieleniem pożyczki albo kredytu instytucje bankowe i pozabankowe poszukują informacji na temat swojego klienta, aby dowiedzieć się, czy jest on godny zaufania. Główną bazą, z której pozyskują informacje, jest baza Biura Informacji Kredytowej.

To nie tylko lista dłużników, jak niektórzy nazywają BIK, ale w bazach znajdziemy również informacje pozytywne, które działają na naszą korzyść. Jeśli w przeszłości mieliśmy pożyczkę czy kredyt i spłaciliśmy nasze zobowiązanie bez problemów, wtedy informacje na ten temat są dostępne w BIK. Gdy będziemy chcieli wziąć pożyczkę po raz kolejny, wtedy bank czy firma pożyczkowa na bazie historii spłaty naszych poprzednich zobowiązań mogą wydać nam decyzję pozytywną – nawet bez potrzeby dostarczania żadnych dokumentów.

Na czym polega ocena punktowa w BIK?

Aby korzystające z bazy BIK banki i firmy pozabankowe mogły łatwiej uzyskać informacje o klientach ubiegających się o pożyczki i kredyty, stosuje się specjalną ocenę punktową, czyli scoring. Zasadniczo, im więcej punktów zgromadzimy, tym łatwiej będzie nam o kolejne pożyczki i kredyty. jesienna-pozyczka

Ocena punktowa w BIK pozwala na uzyskanie od 192 do 631 punktów. Dodatkowo, dla lepszego zobrazowania wyniku, stosuje się gwiazdki.

Liczba punktów a gwiazdki w BIK:

• od 192 do 279 punktów – 1 gwiazdka

• od 280 do 367 punktów – 2 gwiazdki

• od 368 do 455 punktów – 3 gwiazdki

• od 456 do 543 punktów – 4 gwiazdki

• od 544 do 631 punktów – 5 gwiazdek jesienna-pozyczka

Co wpływa na liczbę punktów w BIK?

Zależność jest tutaj prosta – im bardziej rzetelnym pożyczkobiorcą lub kredytobiorcą jesteśmy, tym więcej punktów mamy. Zatem scoring pozwala na ocenę naszego ryzyka kredytowego.

Zaczynamy jednak z zerową liczbą punktów. Właśnie dlatego na początku możemy mieć problem z uzyskaniem pożyczki albo kredytu na wyższą sumę. Zaleca się wtedy wzięcie mniejszej pożyczki i jej spłacenie, aby w BIK znalazły się informacje na nasz temat.

Punkty zdobywamy wtedy, gdy zaciągamy pożyczki i kredyty i spłacamy je terminowo. Im więcej takich pożyczek i kredytów mieliśmy, tym więcej gwiazdek będziemy posiadali. Są jednak też czynniki, które obniżają ocenę punktową BIK.

Ocenę punktową w BIK obniżają:

• opóźnienie w spłacie zobowiązania – znaczenie ma długość opóźnienia, czas od ostatniego opóźnienia w spłacie, wysokość zaległości w spłacie

• wykorzystanie limitu kredytowego – przekroczenie tego limitu oraz wysoki poziom jego wykorzystania, ponieważ wtedy nie będziemy mogli zaciągać kolejnych pożyczek i kredytów

• duża aktywność kredytowa – dużo kredytów i pożyczek zaciągniętych w ostatnim czasie, duża liczba złożonych wniosków, krótki czas od złożenia ostatniego wniosku o pożyczkę lub kredyt

Liczbę swoich punktów możemy sprawdzić także samodzielnie – zrobimy to na stronie internetowej Biura Informacji Kredytowej po dokonaniu rejestracji.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 72,21%. Rata miesięczna od 242,52 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa zmienna) 8,0 %. Całkowity koszt pożyczki: 4 515,16 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 525,16 zł, prowizja 3 990,00 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8 515,16 zł. Stan na dzień 13.10.2021 r.

Aasa Standard z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 058,40 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 65,92%. Rata miesięczna od 199,93 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa zmienna) 8,0 %. Całkowity koszt pożyczki: 6 522,91 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 837,16 zł, prowizja 5 685,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 12 222,91 zł. Stan na dzień 13.10.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1 641,60 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.