Pożyczka pozabankowa - gdzie wziąć?

Kiedy potrzebujemy wsparcia finansowego, zazwyczaj pierwszą myślą, która pojawia się w naszej głowie, jest udanie się do banku. Jednak kryteria stawiane kredytobiorcom dla wielu osób okazują się przeszkodą nie do przejścia. Mimo że w porównaniu z poprzednimi latami aktualną sytuację materialną Polaków można określić jako dobrą, nie każdy może cieszyć się stabilnym zatrudnieniem czy brakiem negatywnych wpisów w bazach. Jeśli nie spełniamy tych warunków, większość banków odrzuci nasz wniosek, a my zostaniemy z bagażem złych emocji i pytaniem, gdzie w takim razie udać się po pomoc. Na szczęście rozwój rynku finansowego zaowocował nowymi możliwościami.

Wśród instytucji udostępniających możliwość otrzymania wsparcia finansowego znalazły się również pozabankowe firmy pożyczkowe. Są one dostępne na polskim rynku od lat, jednak wielu z nas mogą kojarzyć się z negatywnymi historiami z przeszłości. Dziś sytuacja zmieniła się diametralnie. Miejsce obsługi domowej zajęły wnioski udostępniane na stronach internetowych, a koszty wzbudzające do niedawna wątpliwości zostały uregulowane przez nowelizację ustawy antylichwiarskiej. Dodatkowo wprowadzenie przez Komisję Nadzoru Finansowego rejestru instytucji pożyczkowych umożliwiło pożyczkobiorcom zweryfikowanie wiarygodności usługodawcy. Aktualnie znajduje się w nim ponad 420 podmiotów, a liczba ta wciąż wzrasta. Wybór jest ogromny, dlatego podjęcie odpowiedniej decyzji o zaciągnięciu konkretnej pożyczki będzie wymagało od nas analizy ofert oraz budżetu domowego.

Rozpowszechnienie internetu otworzyło wiele nowych możliwości zarówno konsumentom, jak i usługodawcom. Dzięki temu możemy zaoszczędzić nie tylko pieniądze, ale również tak cenny w dzisiejszym świecie czas. Do grona instytucji udostępniających swoje produkty online dołączyły również pozabankowe firmy pożyczkowe. Przeniesienie formularzy z oddziałów stacjonarnych do sieci gwarantuje pożyczkobiorcom ekspresową obsługę oraz możliwość otrzymania potrzebnych pieniędzy bez wychodzenia z domu. Dodatkowo ograniczenie wymaganych formalności do minimum daje nam pewność, że na wypełnienie wniosku wystarczy nam maksymalnie kilkanaście minut. Wiele zależy od znajomości obsługi komputera oraz tego, w jakim stopniu jesteśmy świadomi swojej sytuacji finansowej. Pamiętajmy również, że niezbędny będzie urządzenie z dostępem do internetu. Jakie jeszcze warunki należy spełniać, aby otrzymać pozytywną decyzję?

Pożyczki pozabankowe są dostępne wyłącznie dla obywateli Polski lub posiadających miejsce zamieszkania na terenie kraju. Wszystko zależy od wewnętrznych ustaleń danej instytucji. Oznacza to, że w większości przypadków osoba niebędąca przynajmniej rezydentem RP nie otrzyma akceptacji w firmie pożyczkowej. Dodatkowo każdy wnioskodawca powinien mieć co najmniej 18 lat, co potwierdza ważny dowód osobisty. W niektórych firmach granica ta wynosi 20 lub więcej lat. Kryterium dotyczące wieku może być regulowane indywidualnie według uznania pożyczkodawcy. Niezbędne będzie również posiadanie własnego rachunku bankowego, który może służyć weryfikacji tożsamości oraz dostarczeniu pożyczki klientowi.

W celu usprawnienia komunikacji między konsumentem a usługodawcom należy spodziewać się konieczności udostępnienia numeru telefonu komórkowego i adresu e-mail. W związku z koniecznością terminowej spłaty zobowiązania wymaga się od wnioskodawców uzyskiwania regularnych dochodów pozwalających na bezproblemowy zwrot należności. Dodatkowo należy pamiętać, że w większości firm podstawą do akceptacji wniosku będzie otrzymanie pozytywnego wyniku weryfikacji zdolności kredytowej, w tym również brak wpisów w bazach dłużników.

Wśród dostępnych ofert pozabankowych znajdziemy zarówno zobowiązania krótko-, jak i długoterminowe. Ostateczny wybór należy do nas, dlatego powinniśmy przeanalizować swoje potrzeby oraz możliwości, aby uniknąć ewentualnych problemów ze spłatą. Chwilówki charakteryzują się niższymi kwotami. Jest to skutek zasad obowiązujących podczas zwrotu pieniędzy. Tradycyjnie okres kredytowania wynosi 30 dni, co oznacza, że w ciągu miesiąca musimy zgromadzić sumę potrzebną do uregulowania zadłużenia. Coraz częściej pojawiają się oferty z dłuższym terminem spłaty nawet do dwóch miesięcy. Nie zmienia to jednak faktu, że w przypadku pożyczki na kilka tysięcy złotych, to wciąż mało czasu.

Dlatego, jeśli potrzebujemy większej pożyczki, wówczas lepiej skłonić się ku zobowiązaniom ratalnym. W efekcie otrzymamy możliwość rozłożenia długu na kilka lub kilkanaście mniejszych rat. Pozwoli nam to na odpowiednie zaplanowanie budżetu domowego i uniknięcie konsekwencji niewywiązania się z zapisów w umowie. Prawdą jest, że im dłuższy okres kredytowania, tym większe są również koszty. Jednak po rozłożeniu ich na 12 rat nie będą odczuwalne dla portfela. Lepiej zdecydować się na wyższe opłaty, niż martwić się brakiem środków na koncie, kiedy nieubłaganie zbliża się termin spłaty. Pamiętajmy, że wpis w bazie dłużników może kłaść się cieniem na naszej zdolności kredytowej przez długi czas.

Mimo wprowadzenia ograniczeń związanych z pozaodsetkowymi kosztami pożyczki istnieją nadal firmy umożliwiające skorzystanie z obsługi domowej. Polega to na zawarciu umowy z pożyczkodawcą w miejscu zamieszkania. Będzie to atrakcyjne rozwiązanie dla osób ceniących sobie osobisty kontakt z doradcą klienta oraz otrzymanie gotówki do ręki. Jednak wszystko ma swoją cenę, a podróże do domu konsumenta wiążą się z dodatkowymi, nierzadko wysokimi opłatami. Dodatkowo musimy pamiętać, że każda kolejna rata miesięczna lub tygodniowa zakłada przyjazd przedstawiciela firmy. W razie nieobecności pożyczkobiorcy w domu opłata również zostaje naliczona.

Może pożyczka prywatna?

Pożyczki prywatne udzielane są przez osoby fizyczne, które nie posiadają zarejestrowanej działalności związanej z tego typu usługami finansowymi. Dla wielu mogą wydawać się atrakcyjnym rozwiązaniem ze względu na możliwość dostosowania parametrów do indywidualnych potrzeb. Jednak musimy pamiętać, że wiążą się one z ogromnym ryzykiem. Nie jesteśmy w stanie sprawdzić, czy dany pożyczkodawca prywatny jest wiarygodną i godną zaufania osobą. Koszty związane z takim zobowiązaniem nie podlegają regulacjom zawartym w ustawie antylichwiarskiej. Każdy wierzyciel może ustalić zasady według siebie bez żadnych ograniczeń, pozostawiając w umowie niekorzystne dla nas zapisy.

Bez wątpienia lepszym rozwiązaniem będzie wspomniana wcześniej pożyczka przez internet, która daje nam gwarancję transparentnych warunków i możliwości zweryfikowania pożyczkodawcy. Jeśli chcesz mieć pewność, że Twój wybór jest tym właściwym, sprawdź ofertę pożyczki ratalnej Aasa. Możesz otrzymać nawet do 10 000 zł na 24 miesiące.