Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Bardzo często zamiennie stosujemy terminy pożyczki hipotecznej i kredytu hipotecznego. Warto jednak wskazać, że w rzeczywistości mamy do czynienia z odmiennymi produktami, które mogą mieć też inne cele. Czym jest pożyczka hipoteczna, a czym kredyt hipoteczny?

Pożyczki i kredyty służą temu samemu – pozwalają nam na pożyczenie pieniędzy. Jednak tak naprawdę mają one inne podparcie w polskich przepisach prawa, a tym samym inne warunki, wymogi, a nawet koszty.

Najczęściej słyszymy o kredytach hipotecznych – możemy je wziąć w banku na budowę domu jednorodzinnego albo na zakupienie mieszkania lub działki. Jednak o pożyczkach hipotecznych słyszymy już rzadziej. Możemy otrzymać je zarówno w bankach, jak i w pozabankowych firmach pożyczkowych. Czym zatem jest pożyczka hipoteczna i czym różni się od kredytu?

Co to jest pożyczka hipoteczna?

Pożyczka hipoteczna bazuje na przepisach Kodeksu cywilnego. Zabezpieczeniem tej pożyczki, podobnie jak kredytu hipotecznego, jest hipoteka na danej nieruchomości będącej w posiadaniu pożyczkobiorcy. Warto przy tym zaznaczyć, że cel, na jaki chcemy uzyskać pieniądze, w przypadku pożyczki nie gra roli.

Zatem pożyczkę możemy przekazać nie tylko na kupno nieruchomości, ale również na szereg innych cel – zakup samochodu, organizację remontu, wyjazd dookoła świata, spłacenie długów, które nie mogą czekać. Bank lub firma pożyczkowa oferujące pożyczkę hipoteczną nie wnikają, jakie są cele pożyczki – możemy przeznaczyć pieniądze na każdy cel i nie musimy tłumaczyć się z tego w obecności pożyczkobiorcy. pożyczka_zima

Wartość pożyczek hipotecznych najczęściej jest obliczana jako 40-70% wartości nieruchomości. Zatem jeśli nieruchomość ma wartość około 200 000 złotych, wtedy otrzymamy pożyczkę w wysokości od 80 000 złotych do 140 000 złotych. Czas spłaty pożyczki hipotecznej zwykle wynosi do około 25 lat. Im dłuższy czas spłaty, tym niższa rata, ale również rosną koszty pożyczkowe.

Pożyczka hipoteczna jest potwierdzania umową pomiędzy stronami. W dokumencie powinny znaleźć się wszystkie informacje dotyczące wysokości, okresu spłaty oraz kosztów pożyczki. Konsekwencją braku spłaty zobowiązania, podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, może być utrata nieruchomości pod zastawem.

Co to jest kredyt hipoteczny?

Z kolei w przypadku kredytów hipotecznych mamy do czynienia z produktem celowym oferowanym przez banki. Tylko banki mają możliwość udzielania kredytów hipotecznych, dlatego mogą oferować zarówno pożyczki, jak i kredyty tego rodzaju, z kolei firmy pożyczkowe działające pozabankowo mogą oferować tylko pożyczki hipoteczne.

Przepisy regulujące zasady udzielania kredytów hipotecznych określa Prawo bankowe. Wskazuje ono między innymi, że kredyt hipoteczny przeznaczany jest tylko na określony cel – kredytobiorca nie otrzymuje wtedy pieniędzy do ręki, ale przekazywane są one odbiorcy zapłaty.

Obecnie wymogi kredytów udzielanych na mieszkania i domy wskazują też na konieczność posiadania wkładu własnego w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości.

Kredyt hipoteczny musi być też zawarty jako umowa pisemna, w której określa się wszystkie jego parametry. pożyczka_zima

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18.50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1789,04 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 791,54 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4289,04 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r.                                                                           

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 233,21 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 3435,02 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1519,82 zł, prowizja 1915,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8235,02 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 1400 zł.                                          

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7100 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 344,95 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5081,09 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2248,19 zł, prowizja 2832,90 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 12181,09 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2000 zł.        

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 10700 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,68%. Rata miesięczna od 519,85 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7657,45 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3388,15 zł, prowizja 4269,30 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 18357,45 zł. Stan na dzień 02.02.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 3200 zł.                                     

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.