Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Zdolność kredytowa to zdolność kredytobiorcy do spłacenia swoich zobowiązań w danym terminie. Jest to jeden z głównych czynników, który brany jest pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę czy o kredyt.
Jeżeli chcemy ubiegać się o kredyt czy o pożyczkę, powinniśmy zadbać o swoją dobrą wiarygodność kredytową. Gdy będzie ona na odpowiednim poziomie, wówczas będziemy mogli łatwiej otrzymać pieniądze, nawet w wyższej sumie. Z kolei wtedy, gdy nasza zdolność kredytowa nie jest zadowalająca, spotkamy się z odmową lub też bank czy inna instytucja zaproponują nam mniejszą sumę.
Jak oblicza się zdolność kredytową?
Na zdolność kredytową wpływa szereg różnych czynników. Najważniejsze z nich to wysokość naszych dochodów, a także wartość naszych zobowiązań, czyli na przykład comiesięcznych rachunków. Różnica pomiędzy dochodami i zobowiązaniami określana jest mianem dochodów netto, które bank, SKOK czy firma pożyczkowa biorą pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej swojego klienta.
Warto przy tym wskazać, że ważne jest samo źródło uzyskiwanych dochodów. Preferowana jest umowa o pracę, ponieważ jest najpewniejszą formą zarobków. Nie oznacza to oczywiście, że nie otrzymamy pożyczki czy kredytu wtedy, gdy pracujemy na umowie o dzieło czy umowie zleceniu. W tych przypadkach musimy jednak najczęściej udokumentować nasze dochody.
Inne czynniki, które brane są pod uwagę przy badaniu zdolności kredytowej:
• wiek klienta, co powiązane jest również z okresem kredytowania
• miejsce zatrudnienia klienta, co ma związek ze stabilnością przedsiębiorstwa
• ciągłość zatrudnienia i czas, gdy ostatnio zmienialiśmy pracę
• stan cywilny klienta
• liczba osób w gospodarstwie domowym, co ma wpływ na koszty utrzymania gospodarstwa domowego
• historia kredytowa oraz wiarygodność kredytowa, które sprawdzane są w bazach takich jak BIK
Oczywiście, są to tylko przykładowe czynniki, ponieważ w rzeczywistości jest ich znacznie więcej. Każdy bank ma swój wzór, na podstawie którego określa on zdolność kredytową klientów, więc może się okazać, że w jednym banku otrzymamy pożyczkę bez problemu, natomiast w drugim możemy mieć z tym problemy.
Jak podwyższyć swoją zdolność kredytową?
Wobec tego pojawia się pytanie – w jaki sposób jesteśmy w stanie podnieść swoją zdolność kredytową, aby otrzymać pożyczkę czy kredyt bez problemu? Musimy w szczególności zadbać o to, aby stać się dla banku bardziej wiarygodnym klientem, który jest w dobrej sytuacji finansowej.
Przede wszystkim warto pomyśleć o zrezygnowaniu z karty kredytowej oraz limitu debetowego na rachunku, które też zmniejszają naszą zdolność kredytową. Zróbmy porządek z obecnymi już kredytami i pożyczkami – być może te mniejsze można spłacić przed czasem? Możemy też poszukać dodatkowych źródeł dochodów lub wziąć kredyt czy pożyczkę z bliską nam osobą. Warto też wspomnieć o tym, że na decyzję kredytową mają wpływ przedstawione przez nas zabezpieczenia.
Gdy zależy nam na wyższej sumie, pamiętajmy o tym, że łatwiej otrzymamy kredyt czy pożyczkę, które będą rozłożone na większą liczbę rat.