Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Negatywna historia kredytowania zapisana w Biurze Informacji Kredytowej S.A., czyli BIK jest jedną z najczęstszych przyczyn odmów przyznania pożyczki lub kredytu. W takiej sytuacji jednak nie jesteśmy całkowicie pozbawieni możliwości otrzymania wsparcia finansowego. Gdzie wobec tego szukać pomocy, gdy mamy złą historię w BIK?

Biuro Informacji Kredytowej jest specjalną bazą danych, do której trafiają informacje od banków, SKOK-ów oraz instytucji pozabankowych. Są to informacje dotyczące klientów tych firm, którzy zdecydowali się na pożyczenie pieniędzy. W BIK-u znajdują się zarówno dane dla klientów pozytywne, jak i negatywne. Jeśli terminowo spłacamy zobowiązania, wtedy budujemy swoją pozytywną historię kredytowania. W przeciwnym przypadku – negatywną.

Co jest przyczyną negatywnego BIK-u?

Historia kredytowania klientów przedstawiana jest w BIK w formie scoringu – jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego i jej celem jest określenie wiarygodności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Scoring przedstawiany jest także w postaci gwiazdek, których liczba zależy od punktów.

Przy tworzeniu scoringu pod uwagę bierze się przede wszystkim terminowość dotychczas spłacanych zobowiązań, przekraczanie limitów debetowych na kontach i kartach, a także skłonność do zadłużania się.

Wobec tego podstawowymi czynnikami obniżającymi BIK są:

  1. opóźnienia w spłacie zobowiązań – pożyczek, kredytów, limitów kredytowych

  2. pozyczka-online-na-lato

    liczba zobowiązań, w których pojawiają się opóźnienia

  3. długość opóźnienia spłaty

  4. wysokość kwoty, którą zalegamy

Jednak opóźnienie w spłacie wynoszące jeden dzień nie oznacza automatycznie, że trafimy do bazy BIK jako nierzetelny klient. W przypadku zaległości wynoszącej od 1 do 30 dni scoring nie zostanie zmieniony, ale już powyżej 31 dni tak. W BIK znajdują się też informacje o tym, czy wobec zaległości zostały podjęte działania windykacyjne, egzekucyjne, czy dług został odzyskany czy umorzony.

Gdzie po pożyczkę z negatywnym BIK-iem?

Jak nietrudno się domyślić, banki oraz inne instytucje będą niechętnie udzielały pożyczek i kredytów tym osobom, u których historia kredytowania, czyli scoring nie będzie pozytywny. To dla nich duże ryzyko, ponieważ klient także może nie spłacić zobowiązania.

W bankach najczęściej otrzymamy odmowę, ale nie oznacza to, że nie możemy wnioskować o pożyczkę gdzieś indziej. Po pożyczkę bez BIK przede wszystkim możemy udać się do firm pożyczkowych pozabankowych, tak zwanych parabanków. Wybrane z nich nie biorą pod uwagę raportów BIK, dlatego możemy otrzymać pieniądze także wtedy, gdy mamy kłopoty finansowe.

pozyczka-online-na-lato

Powinniśmy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka z negatywnym BIK nie będzie tania. Najczęściej oprocentowanie jest wówczas maksymalne, a dodatkowo dochodzą do niego inne dodatkowe opłaty, na przykład wysoka marża. W ten sposób firma pożyczkowa minimalizuje swoje ryzyko. W związku z tym pożyczka bez BIK będzie mniej atrakcyjna od innych pożyczek i kredytów, niemniej jednak jest często jedynym rozwiązaniem dla osoby, której historia kredytowania jest dla niej niekorzystna.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 71,12 %. Rata miesięczna od 271,18 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 5 019,41 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 530,66 zł, prowizja 4 488,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 519,41 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r.

Aasa Standard z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 64,86%. Rata miesięczna od 148,68 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%. Całkowity koszt pożyczki: 4 856,33 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 567,08 zł, prowizja 4 289,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 9 156,33 zł. Stan na dzień 30.06.2021 r. Pożyczka z dobrowolnym ubezpieczeniem na życie. Składka dobrowolnego ubezpieczenia na życie: 1 238,40 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo.

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.