Weź pożyczkę, której rata nie wzrośnie przez cały okres spłaty. RRSO: 77,46%

Sprawdź!

Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Negatywna historia kredytowania zapisana w Biurze Informacji Kredytowej S.A., czyli BIK jest jedną z najczęstszych przyczyn odmów przyznania pożyczki lub kredytu. W takiej sytuacji jednak nie jesteśmy całkowicie pozbawieni możliwości otrzymania wsparcia finansowego. Gdzie wobec tego szukać pomocy, gdy mamy złą historię w BIK?

Biuro Informacji Kredytowej jest specjalną bazą danych, do której trafiają informacje od banków, SKOK-ów oraz instytucji pozabankowych. Są to informacje dotyczące klientów tych firm, którzy zdecydowali się na pożyczenie pieniędzy. W BIK-u znajdują się zarówno dane dla klientów pozytywne, jak i negatywne. Jeśli terminowo spłacamy zobowiązania, wtedy budujemy swoją pozytywną historię kredytowania. W przeciwnym przypadku – negatywną.

Co jest przyczyną negatywnego BIK-u?

Historia kredytowania klientów przedstawiana jest w BIK w formie scoringu – jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego i jej celem jest określenie wiarygodności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Scoring przedstawiany jest także w postaci gwiazdek, których liczba zależy od punktów.

Przy tworzeniu scoringu pod uwagę bierze się przede wszystkim terminowość dotychczas spłacanych zobowiązań, przekraczanie limitów debetowych na kontach i kartach, a także skłonność do zadłużania się.

Wobec tego podstawowymi czynnikami obniżającymi BIK są:

  1. opóźnienia w spłacie zobowiązań – pożyczek, kredytów, limitów kredytowych

  2. liczba zobowiązań, w których pojawiają się opóźnienia

  3. długość opóźnienia spłaty

  4. wysokość kwoty, którą zalegamy

Jednak opóźnienie w spłacie wynoszące jeden dzień nie oznacza automatycznie, że trafimy do bazy BIK jako nierzetelny klient. W przypadku zaległości wynoszącej od 1 do 30 dni scoring nie zostanie zmieniony, ale już powyżej 31 dni tak. W BIK znajdują się też informacje o tym, czy wobec zaległości zostały podjęte działania windykacyjne, egzekucyjne, czy dług został odzyskany czy umorzony.

Gdzie po pożyczkę z negatywnym BIK-iem?

Jak nietrudno się domyślić, banki oraz inne instytucje będą niechętnie udzielały pożyczek i kredytów tym osobom, u których historia kredytowania, czyli scoring nie będzie pozytywny. To dla nich duże ryzyko, ponieważ klient także może nie spłacić zobowiązania.

W bankach najczęściej otrzymamy odmowę, ale nie oznacza to, że nie możemy wnioskować o pożyczkę gdzieś indziej. Po pożyczkę bez BIK przede wszystkim możemy udać się do firm pożyczkowych pozabankowych, tak zwanych parabanków. Wybrane z nich nie biorą pod uwagę raportów BIK, dlatego możemy otrzymać pieniądze także wtedy, gdy mamy kłopoty finansowe.

Powinniśmy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka z negatywnym BIK nie będzie tania. Najczęściej oprocentowanie jest wówczas maksymalne, a dodatkowo dochodzą do niego inne dodatkowe opłaty, na przykład wysoka marża. W ten sposób firma pożyczkowa minimalizuje swoje ryzyko. W związku z tym pożyczka bez BIK będzie mniej atrakcyjna od innych pożyczek i kredytów, niemniej jednak jest często jedynym rozwiązaniem dla osoby, której historia kredytowania jest dla niej niekorzystna.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 88,30%. Rata miesięczna od 353,49 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7161,48 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1874,73 zł, prowizja 5286,75 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 12461,48 zł. Stan na dzień 08.09.2022 r                                    

Aasa z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 5300 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 77,46%. Rata miesięczna od 329,64 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa stała). Całkowity koszt pożyczki: 6326,73 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1874,73 zł, prowizja 4452 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 11626,73 zł. Stan na dzień 08.09.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 1 400,00 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.     

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  NNLife Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji Spółka Akcyjna (NNLife TUnŻiR S.A., dalej jako Towarzystwo) z siedzibą w Warszawie przy ul. Przemysłowej 26, 00-450 Warszawa, wpisane do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla miasta stołecznego Warszawy, XII Wydział Gospodarczy, pod numerem KRS 0000028131, REGON 010928125, NIP 526-030-50-06, wysokość kapitału zakładowego 21.490.000,00 zł. 
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 5000,00 zł.
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.