W związku z decyzją Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wydaną w dniu 19 września 2019 r. nr DOZIK-4/2019 Aasa Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie informuje, że stosowała praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów polegającą na nieobniżaniu w przypadku przedterminowej spłaty kredytu konsumenckiego całkowitego kosztu kredytu o koszty opłaty przygotowawczej, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, co jest niezgodne z art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim (tekst jedn.: Dz.U. z 2018 r. poz. 993 ze zm.) oraz godzi w zbiorowe interesy konsumentów. Decyzja Prezesa UOKiK nr DOZIK-4/2019 z dnia 19 września 2019 r. dostępna jest pod adresem www.uokik.gov.pl

Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Jestem w BIK. Czy dostanę pożyczkę?

Negatywna historia kredytowania zapisana w Biurze Informacji Kredytowej S.A., czyli BIK jest jedną z najczęstszych przyczyn odmów przyznania pożyczki lub kredytu. W takiej sytuacji jednak nie jesteśmy całkowicie pozbawieni możliwości otrzymania wsparcia finansowego. Gdzie wobec tego szukać pomocy, gdy mamy złą historię w BIK?

Biuro Informacji Kredytowej jest specjalną bazą danych, do której trafiają informacje od banków, SKOK-ów oraz instytucji pozabankowych. Są to informacje dotyczące klientów tych firm, którzy zdecydowali się na pożyczenie pieniędzy. W BIK-u znajdują się zarówno dane dla klientów pozytywne, jak i negatywne. Jeśli terminowo spłacamy zobowiązania, wtedy budujemy swoją pozytywną historię kredytowania. W przeciwnym przypadku – negatywną.

Co jest przyczyną negatywnego BIK-u?

Historia kredytowania klientów przedstawiana jest w BIK w formie scoringu – jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego i jej celem jest określenie wiarygodności kredytowej osoby ubiegającej się o pożyczkę. Scoring przedstawiany jest także w postaci gwiazdek, których liczba zależy od punktów.

Przy tworzeniu scoringu pod uwagę bierze się przede wszystkim terminowość dotychczas spłacanych zobowiązań, przekraczanie limitów debetowych na kontach i kartach, a także skłonność do zadłużania się.

Wobec tego podstawowymi czynnikami obniżającymi BIK są:

  1. opóźnienia w spłacie zobowiązań – pożyczek, kredytów, limitów kredytowych zimowa-pozyczka

  2. liczba zobowiązań, w których pojawiają się opóźnienia

  3. długość opóźnienia spłaty

  4. wysokość kwoty, którą zalegamy

Jednak opóźnienie w spłacie wynoszące jeden dzień nie oznacza automatycznie, że trafimy do bazy BIK jako nierzetelny klient. W przypadku zaległości wynoszącej od 1 do 30 dni scoring nie zostanie zmieniony, ale już powyżej 31 dni tak. W BIK znajdują się też informacje o tym, czy wobec zaległości zostały podjęte działania windykacyjne, egzekucyjne, czy dług został odzyskany czy umorzony.

Gdzie po pożyczkę z negatywnym BIK-iem?

Jak nietrudno się domyślić, banki oraz inne instytucje będą niechętnie udzielały pożyczek i kredytów tym osobom, u których historia kredytowania, czyli scoring nie będzie pozytywny. To dla nich duże ryzyko, ponieważ klient także może nie spłacić zobowiązania.

W bankach najczęściej otrzymamy odmowę, ale nie oznacza to, że nie możemy wnioskować o pożyczkę gdzieś indziej. Po pożyczkę bez BIK przede wszystkim możemy udać się do firm pożyczkowych pozabankowych, tak zwanych parabanków. Wybrane z nich nie biorą pod uwagę raportów BIK, dlatego możemy otrzymać pieniądze także wtedy, gdy mamy kłopoty finansowe. zimowa-pozyczka

Powinniśmy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka z negatywnym BIK nie będzie tania. Najczęściej oprocentowanie jest wówczas maksymalne, a dodatkowo dochodzą do niego inne dodatkowe opłaty, na przykład wysoka marża. W ten sposób firma pożyczkowa minimalizuje swoje ryzyko. W związku z tym pożyczka bez BIK będzie mniej atrakcyjna od innych pożyczek i kredytów, niemniej jednak jest często jedynym rozwiązaniem dla osoby, której historia kredytowania jest dla niej niekorzystna.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 6 000 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 48,12%. Rata miesięczna od 297,58 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4 518,69 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki –  2 124,69 zł, prowizja 2 394,00 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 518,69 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r.

Aasa z Pakietem Korzyści - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 9 900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 48,12%. Rata miesięczna od 491,00 zł. Roczna stopa oprocentowania 20,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7 455,87 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3 505,77 zł, prowizja 3 950,10 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 17355,87 zł. Stan na dzień 15.12.2022 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Usług Medycznych. Składka dobrowolnego Pakietu Usług Medycznych: 3 600,00 zł. Składka jest kredytowana i opłacana jednorazowo z kwoty udzielonej pożyczki.  

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 5000,00 zł.
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.