Umorzenie odsetek karnych – czy jest możliwe?

Umorzenie odsetek karnych – czy jest możliwe?

Odsetkami karnymi nazywamy odsetki, które przysługują wierzycielowi, na przykład pożyczkodawcy, w przypadku nieterminowego otrzymania wpłaty przez dłużnika. Liczone są one już od pierwszego dnia powstania zadłużenia i po dłuższym czasie mogą uzyskać naprawdę wysoką sumę. Istnieje jednak opcja umorzenia odsetek karnych. W jakich sytuacjach jest to możliwe?

Odsetki karne, które nazywane są także odsetkami za zwłokę czy odsetkami ustawowymi, są określane w postaci wielokrotności odsetek ustawowych. Aktualnie odsetki ustawowe za opóźnienie to 7%, natomiast odsetki maksymalne za opóźnienie w spłacie wynoszą 14% w stosunku rocznym. Gdy nie będziemy spłacali zobowiązania, wówczas pożyczkodawca czy też inny podmiot, któremu jesteśmy winni pieniądze, zacznie naliczać odsetki karne. Będą one naliczane aż do momentu, w którym spłacimy swoje zadłużenie. Gdy tego nie zrobimy, wówczas mogą one przewyższyć nasze początkowe zadłużenie.

Kredyt czy pożyczka ratalna, które nie zostały spłacone w pełni, mogą być wówczas bardzo trudne w oddaniu dla dłużnika. Właśnie dlatego istnieje możliwość umorzenia odsetek, ponieważ wtedy zadłużenie będzie dla niego znacznie łatwiejsze w oddaniu. Musimy przy tym pamiętać, że kwestia umorzenia odsetek leży zawsze w gestii wierzyciela, czyli przykładowo banku lub firmy pożyczkowej. Może zdarzyć się zatem, że nie zostaną one umorzone.

Czego potrzebujemy do umorzenia odsetek karnych?

Przede wszystkim będziemy musieli znaleźć umowę o pożyczkę czy umowę o kredyt. Następnie na podstawie numeru umowy oraz dnia zawarcia umowy przygotowujemy odpowiednie pismo, w którym opisujemy sytuację. Warto wskazać w niej na swoją sytuację finansową, która uniemożliwia spłacenie zobowiązania w całości, a także wykazać chęć do oddania zadłużenia, gdy nie będzie ono tak wysokie. Możemy też zawrzeć informacje dotyczące naszej sytuacji rodzinnej oraz zdrowotnej.

Pismo to możemy przygotować samodzielnie. Wzory możemy znaleźć w internecie. Pamiętajmy o tym, że we wniosku powinny znaleźć się jedynie informacje zgodne z prawdą. Jeżeli powołujemy się na jakieś dokumenty, na przykład na umowę o pracę czy zasądzone alimenty, wówczas powinniśmy dołączyć także do wniosku ich kopie.

Co wtedy, gdy odsetki nie zostaną umorzone?

Praktyka wskazuje, że nie zawsze dochodzi do umorzenia odsetek karnych w całości. Banki i inne instytucje są bardziej skłonne do umorzenia ich w części, na przykład w połowie. Zdarzają się jednak sytuacje, gdy wnioskujący spotyka się z odmową. Co powinniśmy zrobić w takiej sytuacji?

Wszystko zależy od tego, na jakim etapie znajduje się sprawa. Jeżeli nadal mamy możliwość spłacenia zadłużenia wraz z odsetkami, a sprawa nie trafiła jeszcze do sądu, wówczas warto poszukać sposobów na oddanie środków. Gdy do gry wejdzie komornik, do zwrotu będziemy mieli jeszcze więcej środków. Bądźmy jednak uważni w zaciąganiu kolejnych pożyczek, zwłaszcza wtedy, gdy nie mamy stałych wpływów. Ponadto nie zawsze będziemy mogli pożyczyć pieniądze, gdy zostaliśmy wpisani na listy dłużników. Warto też zapoznać się z instytucją upadłości konsumenckiej.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Inspektorem ochrony danych jest Agnieszka Rzycka-Osiej, e-mail: iod@aasapolska.pl

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,57%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1791,98 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 794,48 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4291,98 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r.                                                                     

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 8600 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 417,83 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 6164,75 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2733,35 zł, prowizja 3431,40 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 14764,75 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 2400 zł.                                        

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 383,82 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5662,98 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2510,88 zł, prowizja 3152,10 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 13562,98 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2400 zł.       

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 10800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 524,71 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7741,87 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3432,67 zł, prowizja 4309,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 18541,87 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 3200 zł.                                

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.