Chwilówki - czy warto je brać? Sprawdź!

Chwilówki - czy warto je brać? Sprawdź!

Zalety pożyczek pozabankowych – czy warto brać chwilówki? Stojąc przed dokonaniem decyzji w sprawie wyboru kredytu najczęściej wybieramy jedną z dwóch dróg: kredyt w banku lub pożyczkę pozabankową. Wskutek wielu mitów, którymi obrosły w ostatnich latach te drugie, w większości wypadków decydujemy się na wycieczkę do banku: tylko 3% Polaków przyznaje się do korzystania z ofert parabanków.

Pozostałe 97% najwyraźniej nie zdaje sobie sprawy z tego, że w wielu przypadkach są one dużo lepszym rozwiązaniem! I chociaż kredytu hipotecznego w firmie tego typu nie dostaniemy, to już na pewno uda nam się sfinansować dzięki jej usługom samochód, i to wcale nie taki tani. Kiedy więc warto poznać dogłębnie usługi firm oferujących pożyczki pozabankowe i chwilówki i jakie są najważniejsze argumenty popierające tezę, że warto czasem zwrócić się w ich kierunku zamiast klasycznie wybrać się do banku?

Szybka pożyczka pozabankowa alternatywą karty kredytowej

Już prawie połowa Polaków posiada ją w swoim portfelu – i równie wielu z nich chciałoby się od niej uwolnić, ale nie daje sobie raty ze spłatą zobowiązania. Mowa o karcie kredytowej – narzędziu, które wprawdzie może być bardzo pomocne i do tego dać nam możliwość zbudowania pozytywnej historii kredytowej w BIK – u, jednak stały dostęp do niej wiąże się z niebezpieczeństwem wydawania zbyt dużej ilości gotówki. Wynika to z jednej prostej zasady – dopóki dostępny jest limit łudzimy się, że w ramach okresu bezodsetkowej spłaty (tzw. “grace period”) jakoś sobie poradzimy. Wystarczą jednak drobne kłopoty finansowe i już jesteśmy zmuszeni rozkładać spłatę na dwa miesiące, wciąż jednak korzystając z karty po jakimś czasie doprowadzamy do sytuacji, kiedy limit prawie się wyczerpuje, a minimalna kwota spłaty porządnie obciąża nasz budżet. W takiej sytuacji karta kredytowa nie jest już zbawieniem w sytuacji, gdy do wypłaty jeszcze kilka dni, a nam zabrakło środków do życia, ale frustrującym kawałkiem plastiku, który wciąż spłacamy, lecz środków na nim nie przybywa.

Właśnie w sytuacji, w której zabrakło nam gotówki na kilka dni polecane są pozabankowe chwilówki. Ich nazwa bierze się ze specyfiki takich pożyczek: udzielane są one bowiem z reguły na 30 dni. Absolutną nowością na rynku są chwilówki możliwe do rozłożenia na dwie raty płatne w trzydziestodniowym odstępie. Poza tym, że nie kuszą nas one tak jak wspomniana karta, mają jeszcze jedną zaletę, wynikającą bezpośrednio z oferty wielu, choć nie wszystkich firm oferujących pożyczki pozabankowe. Chcąc zyskać zaufanie klientów, proponują one tym zupełnie nowym darmowe chwilówki, dzięki którym zobowiązani jesteśmy do oddania tylko takiej kwoty, jaką pożyczyliśmy. Jest to zdecydowanie najlepsza alternatywa dla karty kredytowej, zupełnie niewiążąca, a przede wszystkim właśnie pozbawiona jakichkolwiek kosztów.

Freelancer i student też człowiek!

Osoby pracujące na własny rachunek bardzo dobrze znają problem, jaki ujawnia się podczas rozmowy z pracownikiem banku przy okazji wnioskowania o kredyt. Pół biedy, jeżeli posiadamy wówczas własną działalność gospodarczą: wystarczy po prostu donieść tony dokumentacji. Zaliczają się do nich między innymi księgi przychodów i rozchodów, często z ostatnich 12 lub nawet 24 miesięcy, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o dochodach za poprzedni rok, zaświadczenia z ZUS o niezaleganiu z opłatami…lista ta mogłaby ciągnąć się w nieskończoność. Niemniej jednak uzyskanie pożyczki bądź kredytu jest wówczas możliwe.

Jak wygląda zaś sytuacja, jeżeli własna działalność jest dla nas po prostu nieopłacalna i pracujemy na umowę zlecenia lub o dzieło? W końcu znacząca większość freelancerów: grafików, tłumaczy i muzyków, nie osiąga szczególnie na początku swojej drogi zawodowej tak wysokich dochodów, by poradzić sobie również z opłaceniem co miesiąc ZUS – u (wysokość składki w tym roku znów podskoczyła w górę i wynosi ponad 1100 złotych miesięcznie). W takim wypadku umowy o dzieło i zlecenia są zupełnie bezużyteczne – bardzo rzadko zdarza się sytuacja, w której bank udzieli nam pożyczki. Zdarza się to jedynie wówczas, kiedy pracujemy w ten sposób od bardzo dawna i osiągamy wysokie przychody.

Naprzeciw potrzebom takich osób wychodzą właśnie firmy pożyczkowe – dla nich w większości nie ma znaczenia nasz typ umowy. O ile nie dostaniemy pożyczki na dowód, o tyle możemy być pewni, że przedstawiając umowy – zlecenia i o dzieło spokojnie dostaniemy pieniądze nawet na dłuższy okres czasu. Jest to znakomite rozwiązanie szczególnie, jeżeli musimy zainwestować w rozwój naszego warsztatu – z reguły nie są to oszałamiające kwoty, ale banki prawie nigdy nas nie wspomogą.

Szybkość, wygoda i pieniądze od razu na koncie

To najistotniejsze zalety pozabankowych pożyczek, jeżeli popadliśmy w nagłe kłopoty i to nawet w środku nocy. Cały proces przyznawania kredytu – od założenia konta do przelewu pieniędzy na nasz rachunek – odbywa się całkowicie online, wystarczy nam komputer z dostępem do Internetu i dowód osobisty. Jeżeli wnioskujemy o większe pieniądze, dobrym pomysłem może okazać się wysłanie w formularzu również danych o zatrudnieniu, lecz nie wszystkie firmy ich wymagają. Jeżeli znajdujemy się pod presją czasu to dobrze jest poszukać firmy, która posiada swój rachunek w naszym banku – wówczas cała procedura do otrzymania pieniędzy włącznie zajmie nam raptem kilkanaście minut.

Trudna historia kredytowa? Żaden problem!

Każda osoba, której dane zostały wpisane na listy BIK, BIG lub KRD z racji niewywiązywania się z harmonogramu spłaty pożyczki lub nieopłacenie mandatu czy rachunku za telefon doskonale zdaje sobie sprawę z tego, jakie powyższy fakt ma konsekwencje. A według najnowszych danych, takich osób jest w naszym kraju niespełna dwa miliony. Zapewne liczba ta nie byłaby tak wysoka, gdyby nie fakt, że w pierwszej wspomnianej bazie – Biurze Informacji Kredytowej – informacje przechowywane są przez pięć długich lat, a co za tym idzie, przez ten okres otrzymanie kredytu bądź pożyczki jest bardzo trudne, o ile nie niemożliwe. Przynajmniej wówczas, kiedy udajemy się z wnioskiem do banku, gdyż firmy pozabankowe wcale nie muszą przeprowadzać weryfikacji w wyżej wymienionych instytucjach!

Pożyczka bez BIK, BIG, KRD jest możliwa dzięki temu, że parabanki nie podlegają pod Prawo Bankowe a w związku z tym same mogą decydować o tym, komu jej udzielą. Z tego względu jeżeli jesteśmy osobami, które mają za sobą wielokrotne bezcelowe próby otrzymania kredytu, warto byłoby zainteresować się ich usługami. Jak najprościej odnaleźć firmę posiadającą satysfakcjonującą nas ofertę?

Dobrym pomysłem jest znalezienie w Internecie dobrego rankingu pożyczek pozabankowych. Każdy z nich posiada w swojej bazie informacji firmy, które pomimo naszej złej historii kredytowej chętnie podejmą się współpracy z nami. Co więcej – wcale nie oznacza to, że będziemy zmuszeni do skorzystania z kredytu na gorszych warunkach, niż osoby z pozytywną oceną w BIK – u. W wielu przypadkach będziemy wręcz mogli liczyć na dokładnie te same promocje, co inni – zaliczają się do nich na przykład darmowe chwilówki bez weryfikacji w tego typu bazach. Dzięki temu nasze problemy finansowe zostaną rozwiązane, a my dzięki regulaminowej spłacie na pewno podwyższymy swój scoring w Biurze Informacji Kredytowej, co w przyszłości zaowocuje lepszymi warunkami kredytowymi.

Jeżeli chodzi o BIG – i, a w tym KRD – co prawda najlepszym pomysłem jest wypisanie się z nich poprzez opłacenie zaległych należności, gdyż wówczas jesteśmy z nich usuwani na stałe, ale co, jeśli po prostu nie uda nam się dopełnić wszelkich formalności a potrzebna nam dodatkowa gotówka? Na szczęście i w przypadku tych baz firmy pozabankowe oferują nam pożyczki bez BIG – ów. Najwięcej problemów może przysporzyć nam wprawdzie znalezienie pożyczki bez KRD, ale i to jest możliwe. Jeżeli a danym momencie żadna z firm nie oferuje takiej usługi warto spróbować osobistego kontaktu – czy to przez telefon, czy też w placówce parabanku, o ile posiada on takową. Konsultanci na infolinii często są w stanie zaoferować nam troszeczkę lepsze warunki.

Dla zapominalskich – darmowa przypominajka

Wśród nas znajduje się mnóstwo osób, które z różnych przyczyn zapominają o rachunkach. To jeden z najczęściej wymienianych przez Polaków powodów opóźnień w ich płatności: przytłoczeni obowiązkami życia codziennego oraz zawodowego czasami po prostu nie pamiętamy o jeszcze jednym przelewie, który powinniśmy byli wykonać tuż po wypłacie.

Z tego względu niektóre z firm pożyczkowych wprowadziły tak zwaną obsługę domową – znakomitą alternatywę dla konieczności samodzielnego opiekowania się zaciągniętymi kredytami. Przedstawiciel parabanku po telefonicznym złożeniu wniosku jest w stanie odwiedzić nas bardzo szybko wraz z pieniędzmi. Co istotne, w trakcie jego wizyty możemy otrzymać jeszcze lepszą ofertę bądź więcej gotówki, jeśli stwierdzi on, że faktycznie legitymujemy się dobrymi warunkami mieszkaniowymi lub jesteśmy godni zaufania i najprawdopodobniej będziemy rzetelnie spłacać swoją należność. Osoba ta najczęściej nawiąże z nami kontakt telefoniczny i w zależności od ustalonego harmonogramu będzie spotykać się z nami co tydzień lub co miesiąc, by odebrać należność. To ona będzie przypominać nam o konieczności spłaty – nie ma więc niebezpieczeństwa, że sami o niej zapomnimy.

Pożyczka pozabankowa: rozwiązanie godne uznania

Jak widać na powyższych przykładach – oferty banków nie są jedynym ciekawym rozwiązaniem, jeżeli chodzi o rozwiązywanie naszych problemów w kwestii braku gotówki. Firmy oferujące pożyczki pozabankowe proponują nam szereg ciekawych rozwiązań, które mogą zainteresować wielu z nas. Najczęstszym argumentem przeciwników parabanków jest wysokie oprocentowanie oferowanych przez nie kredytów, co również nie jest prawdą – zerowe oprocentowanie chwilówek jest fenomenem niewystępującym w bankowej ofercie. Poza tymi wszystkimi zaletami warto też wspomnieć o atrakcyjnych ofertach dla stałych i rzetelnych klientów, o których jeżeli wyrazimy na to zgodę będziemy regularnie informowani przez pozabankowe firmy, a które to pojawiają się z reguły wtedy, kiedy większość z nas potrzebuje szybkiej gotówki – czyli w wakacje lub święta. Na pewno warto jest zapoznać się z parabankami i dać się przekonać.

Pożyczkodawcą jest Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa. NIP: 5252528111, Regon 146017266 zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000411939 Kapitał zakładowy 42 000 000 zł (wpłacony w całości).

Inspektorem ochrony danych jest Agnieszka Rzycka-Osiej, e-mail: iod@aasapolska.pl

Aasa Standard - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 2500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,57%. Rata miesięczna od 121,47 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 1791,98 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 794,48 zł, prowizja 997,50 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 4291,98 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r.                                                                     

Aasa z Pakietem Gold - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 8600 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 417,83 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 6164,75 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2733,35 zł, prowizja 3431,40 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 14764,75 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 2400 zł.                                        

Aasa z Pakietem Premium - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 7900 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 383,82 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5662,98 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 2510,88 zł, prowizja 3152,10 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 13562,98 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Językowym. Opłata za dobrowolny Pakiet Językowy: 2400 zł.       

Aasa z Pakietem Biznes - Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 10800 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 45,56%. Rata miesięczna od 524,71 zł. Roczna stopa oprocentowania 18,50% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 7741,87 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 3432,67 zł, prowizja 4309,20 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 18541,87 zł. Stan na dzień 20.05.2024 r. Pożyczka z dobrowolnym Pakietem Medycznym. Opłata za dobrowolny Pakiet Medyczny: 3200 zł.                                

Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy konsumentem a Aasa Polska S.A. jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

W celu rozstrzygnięcia sporu pomiędzy Aasa Polska S.A., a konsumentem, istnieje także możliwość skorzystania z platformy internetowej ODR, dostępnej tutaj. Platforma ODR ułatwia niezależne, bezstronne, przejrzyste, skuteczne, szybkie i sprawiedliwe pozasądowe rozstrzyganie przez internet sporów między konsumentami i przedsiębiorcami.

Aasa Polska S.A. jest agentem ubezpieczeniowym wpisanym do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych pod numerem 11228955/A. Rejestr Agentów Ubezpieczeniowych znajduje się pod linkiem: https://rpu.knf.gov.pl/

Ochronę ubezpieczeniową dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy  Nationale-Nederlanden Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.; ul. Topiel 12, 00-342 Warszawa; www.nn.pl; Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy; XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000028131, NIP: 526-030-50-06; Kapitał zakładowy: 59 460 000 zł, wpłacony w całości.
 

Usługi medyczne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy JP Medica Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie przy ul. Piękna 24/26A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy z siedzibą w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000836368, NIP 7010977674, REGON 385867261 o kapitale zakładowym w wysokości 200 000 zł. 
 
JP Medica Sp. z o.o. jest podmiotem leczniczym wpisanym do Rejestru Podmiotów Wykonujących Działalność Leczniczą prowadzonego przez Wojewodę Mazowieckiego pod numerem 000000228622.
 

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy Polska Grupa Konsultingowa Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000245406, NIP: 5272487651, REGON: 140277411, kapitał zakładowy w wysokości: 500.000 złotych (w całości opłacony), wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13252, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Usługi telekomunikacyjne dla Klientów Aasa Polska S.A. świadczy również Privee Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, ul. Mokotowska 15A/16, 00-640 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0001029112, NIP: 7011138042, REGON: 524943799, kapitał zakładowy w wysokości: 5 000,00 zł, wpisana do rejestru przedsiębiorców telekomunikacyjnych prowadzonego przez Prezesa Urzędu Komunikacji Elektronicznej pod numerem 13282, będąca dostawcą usług w rozumieniu art. 2 pkt 27 lit. a Prawa Telekomunikacyjnego.

Kurs językowy dla Klientów Aasa Polska S.A. realizowany jest przez Tele-Nauka Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie, przy ul. Piękna 24/26 A, 00-549 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców, prowadzonego przez Sąd Rejonowy Gdańsk-Północ w Gdańsku, VII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000762801, NIP: 5842779937, o kapitale zakładowym w wysokości 100 000 zł.