Odwrócona hipoteka – zalety i wady

Hipoteka to ustanowienie zastawu na nieruchomości. Do takiego zastawu często dochodzi wtedy, gdy bierzemy pożyczkę albo kredyt hipoteczny. Jeśli nie spłacimy wtedy naszego zobowiązania, bank lub firma pozabankowa, które pożyczyły nam pieniądze, mogą zająć nieruchomość.

Odwrócona hipoteka to z kolei coś innego.

W tym przypadku mamy do czynienia z kredytem odwrotnym, ponieważ to właściciel nieruchomości otrzymuje pieniądze, natomiast po jego śmieci nieruchomość przechodzi na własność firmy, która te pieniądze wypłacała. Wtedy firma ta – bank lub firma pozabankowa – stają się pełnoprawnymi właścicielami nieruchomości, chyba że na jej odkupienie zdecydują się spadkobiercy.

Takie oferty jak odwrócona hipoteka wybierane są przede wszystkim przez osoby starsze lub te, które mają małe świadczenia i nie są w stanie utrzymać się samodzielnie. Oczywiście, aby móc skorzystać z takiej usługi, będziemy musieli być właścicielami nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem takiej transakcji.

Oczywiście, pojawia się tutaj jeszcze jedna wspomniana już kwestia, a mianowicie spadek. W Polsce najczęściej nieruchomość jest składnikiem masy spadkowej, wobec tego mogą pojawić się tu konflikty interesów. Przykładowo, starsza osoba wybiera odwróconą hipotekę, ponieważ brakuje jej pieniędzy i nie otrzymuje wsparcia finansowego od swoich dzieci i wnuków, które chciałyby jednak otrzymać nieruchomość w spadku.

Skupmy się na zaletach i wadach tego rodzaju oferty. Sprawdzenie ich będzie pomocne w podjęciu decyzji, czy odwrócona hipoteka będzie w danym przypadku dobrym rozwiązaniem.

• dodatkowe pieniądze – to najważniejsza zaleta odwróconej hipoteki dla osób starszych oraz mających niskie świadczenia – emeryturę i rentę, ponieważ wypłacana co miesiąc kwota z hipoteki pozwoli na znaczną poprawę jakości życia

• wystarczy jedna nieruchomość – nie musimy mieć dwóch czy większej liczby nieruchomości, aby skorzystać z odwróconej hipoteki, możemy też wykorzystać tą, w której obecnie mieszkamy

• nie trzeba mieć zdolności kredytowej – oprócz posiadania nieruchomości, która może stać się zabezpieczeniem przy odwróconej hipotece, nie musimy spełniać dodatkowych wymogów

• umowa może być zerwana w każdej chwili – jeśli jednak nie będziemy chcieli dalej korzystać z odwróconej hipoteki, w takim przypadku możemy bez konsekwencji zerwać umowę, niemniej musimy zwrócić wtedy pobrane środki, wykupując nieruchomość z powrotem

• po śmierci osoby podpisującej umowę jej nieruchomość przechodzi na własność banku czy firmy oferującej odwróconą hipotekę – to może powodować problemy ze spadkiem

• wysokość wypłaty nie zawsze jest bardzo wysoka – wszystko zależy od tego, jaka jest wartość nieruchomości